Inwestowanie w ETF – jak inwestować w ETF i czy warto?

Inwestowanie w ETF staje się coraz bardziej popularne. Gdy osoby, które dopiero chcą zacząć przygodę z inwestowaniem pytają się swoich bardziej doświadczonych kolegów od czego zacząć, często słyszą w odpowiedzi, aby zacząć od jakiegoś funduszu pasywnego. Co więcej, tego typu instrumenty są tak wygodne i tanie, że wybierają je nawet profesjonaliści wiedzący o tym, że w ten sposób oszczędzają swój czas i pieniądze. W czym więc tkwi magia funduszy pasywnych? Jak inwestować w ETF? O tym dowiesz się z tego artykułu.

Z tego artykułu dowiesz się:

• czym jest ETF i jak działa,
• jak zacząć inwestowanie w ETF,
• jakie są najważniejsze rodzaje ETF-ów,
• na czym polega inwestowanie pasywne w ETF-y,
• dlaczego rebalancing portfela jest ważny,
• jakie ryzyka wiążą się z inwestowaniem w ETF,
• jak inwestować w ETF-y na Portu?

Czym jest ETF?

Zacznijmy jednak od krótkiego przypomnienia, czym jest ETF? ETF (Exchange Traded Fund) to fundusz inwestycyjny, którego jednostki uczestnictwa są notowane na giełdzie. ETF-y zazwyczaj naśladują indeks giełdowy, koszyk surowców lub obligacji, dzięki czemu inwestorzy mogą łatwo uzyskać ekspozycję na wybrany rynek. Inwestowanie w ETF-y jest proste i dostępne dla każdego inwestora posiadającego konto inwestycyjne.

Inwestowanie w ETF – od czego zacząć?

Jak zacząć inwestować w ETF? Wymaga to 3 rzeczy:

1. Musisz wiedzieć dlaczego chcesz inwestować.
2. Musisz mieć odrobinę wiedzy na temat ETF-ów, aby wiedzieć, które z nich pozwolą Ci zrealizować Twój cel.
3. Musisz posiadać konto inwestycyjne.

Co prawda, ten drugi punkt da się pominąć, jeśli zdecydujesz się na inwestowanie online z robodoradcą jakim jest właśnie Portu. Po wypełnieniu ankiety, na podstawie analizy Twoich odpowiedzi zostanie przygotowany Portfel na miarę, który będzie w pełni odpowiadał Twoim potrzebom. Co najważniejsze, będzie się składał ze starannie dobranych funduszy ETF, tak, aby ich kompozycja idealnie realizowała założenia Twojej inwestycji.

Nie oznacza to jednak, że powinieneś pominąć potrzebę zdobywania wiedzy na temat funduszy notowanych na giełdzie oraz inne tematy inwestycyjne. Niemniej, dobrze jest wiedzieć, że możesz zacząć od razu od posiadania profesjonalnie przygotowanej inwestycji, a w przypadku inwestowania długoterminowego, do którego ETF-y są stworzone, im wcześniej zaczniesz tym lepiej.

Aby osiągnąć 1 milion złotych po ukończeniu 65 roku życia młodsze osoby mogą pozwolić sobie na niższe comiesięczne wpłaty, aby osiągnąć ten cel. Na przykład, gdyby inwestor inwestował przez całe swoje życie, odkładając co miesiąc 10 złotych, jego inwestycja przy określonej stopie zwrotu, mogłaby wypracować 1 milion złotych, mimo że całkowita suma wpłat wyniosłaby jedynie 7 680 złotych. Im później zaczniemy inwestować, tym wpłaty powinny być wyższe, abyśmy mieli szansę osiągnąć ten cel.

Inwestycja w ETF – rodzaje ETFów

Nie rzucając słów na wiatr, zacznijmy od odrobiny wiedzy. Inwestycja w ETF może być naprawdę prosta, ale aby dobrze orientować się w ofercie funduszy indeksowych warto wymienić sobie wszystkie ich rodzaje jakie występują na rynku. Ich zasada działania jest zawsze taka sama – kopiują kurs aktywów bazowych. To jak osiągają ten cel może się nieznacznie różnić, przede wszystkim ze względu na specyfikę aktywów, które kopiują. Albowiem, możemy spotkać zarówno ETFy śledzące indeksy składające się z setek czy tysięcy spółek jak również instrumenty, które śledzą cenę tylko jednego aktywa, na przykład złota (ETC), albo danej kryptowaluty (ETP), na przykład bitcoina.

Zatem, ze względu na rodzaj aktywów wyróżniamy następujące ETF-y:

• Akcyjne – śledzą indeksy giełdowe, takie jak S&P 500, Nasdaq Composite czy WIG20.
• Obligacyjne – inwestują w obligacje rządowe, korporacyjne lub komunalne.
• Surowcowe – śledzą ceny surowców, takich jak złoto, ropa naftowa czy pszenica.
• Nieruchomościowe – inwestują w nieruchomości komercyjne lub mieszkaniowe.
• Kryptowalutowe – śledzą ceny kryptowalut, takich jak Bitcoin czy Ethereum.

Ze względu na strategię inwestycyjną możemy wyróżnić następujące typy:

• Pasywne – naśladują indeks giełdowy, starając się osiągnąć taki sam zwrot jak indeks.
• Aktywne – zarządzane są przez zespół zarządzających, którzy starają się osiągnąć lepszy zwrot niż indeks.
• Smart beta – łączą elementy strategii pasywnej i aktywnej, stosując określone kryteria wyboru spółek do portfela.

Ze względu na konkretną specjalizację:

• Sektorowe – skupiają się na określonym sektorze gospodarki, takim jak technologia, finanse czy energetyka.
• Tematyczne – inwestują w spółki związane z określonym tematem, takim jak energia odnawialna, sztuczna inteligencja czy e-sport.
• Zrównoważonego rozwoju (ESG) – inwestują w spółki spełniające określone kryteria środowiskowe, społeczne i ładu korporacyjnego.

Ze względu na region geograficzny:

• Globalne – inwestują w aktywa z całego świata.
• Regionalne – skupiają się na określonym regionie geograficznym, takim jak Europa, Azja czy Ameryka Północna.
• Krajowe – inwestują w aktywa z jednego kraju.

To nie wszystko, kolejnym ważnym rozróżnieniem jest podział ze względu na politykę dywidendową:

• ETFy akumulacyjne – dywidendy wypłacane przez poszczególne spółki wchodzące w skład funduszu nie są wypłacane inwestorom. W zamian za to środki te są reinwestowane w tytuły uczestnictwa tego funduszu. Na Portu wszystkie ETF-y będące w składzie Portfeli na miarę są akumulacyjne. Oznacza to, że dywidendy reinwestowane na poziomie zarządzania funduszem nie powodują potrzeby rozliczenia się z Urzędem Skarbowym przez inwestora posiadającego udziały w danym instrumencie.
• ETFy dywidendowe (dystrybuujące) – dywidendy są wypłacane poszczególnym inwestorom posiadającym udziały w danym funduszu. Niektóre instrumenty dostępne w naszej ofercie Własnych strategii są dystrybuujące, oznacza to, że otrzymanie takiej dywidendy przez posiadacza udziałów w danym instrumencie wymaga rozliczenia z Urzędem Skarbowym. Natomiast, polityka inwestycyjna Portu zakłada, że taka dywidenda jest w pierwszej kolejności księgowana w części gotówkowej danej strategii, a następnie reinwestowana zgodnie z proporcjami danej strategii w kolejnym dniu handlowym Portu.

Jak inwestować w ETF?

Skuteczne inwestowanie w ETF-y wymaga przestrzegania swojego planu inwestycyjnego lub konkretnej strategii inwestycyjnej. Instrumenty te służą przede wszystkim do inwestowania długoterminowego nastawionego na wzrosty w długim horyzoncie inwestycyjnym.

Aby zacząć inwestowanie w ETF należy kupić tytuły uczestnictwa w danym funduszu. W przypadku korzystania z gotowych portfeli inwestycyjnych zestawionych z funduszy indeksowych korzysta się od razu z inwestycji przygotowanych wcześniej przez ekspertów. Takie portfele będą już szeroko zdywersyfikowane, co wiąże się z optymalizacją relacji potencjału na stopę zwrotu z określonym poziomem ryzyka. Umiejętnie połączenie obu tych kwestii wymaga dużego doświadczenia, a także korzystania z różnych metod obliczeniowych.

Nie mając tej wiedzy możemy wybrać dwie drogi. Albo poświęcić czas na naukę jak inwestować w ETF-y, co w praktyce i tak będzie kosztować nas czas, a być może także i pieniądze, jeśli skorzystamy z oferty szkoleniowców i ludzi, którzy żyją nie z samego inwestowania, a z uczenia innych jak to robić.

Teoretycznie unikniemy kosztów za zarządzanie, które w przypadku Portu i tak są niskie. Pytanie czy warto stawać się ekspertem, jeśli nie wiążemy naszej drogi zawodowej z inwestowaniem, albo nie jest to naszą pasją, a chcemy po prostu korzystać z możliwości wzbogacenia jakie niesie ze sobą inwestowanie? Czy warto poświęcać tygodnie ciężkiej nauki tylko po to, aby wiedzieć w jakie ETF inwestować, jeśli rynek znalazł rozwiązanie dla osób takich jak Ty?

Albowiem drugą drogą jest po prostu wybór inwestycji przygotowanej przez ekspertów, która za sprawą krótkiej ankiety do wypełnienia idealnie dopasuje się do potrzeb inwestora. W przypadku naszych portfeli złożonych z ETF-ów stoją za nimi historyczne wyniki, które możesz sprawdzić tutaj. Wyniki te uwzględniają już standardową opłatę, a zatem nie ma sensu wierzyć nieprawdziwym informacjom, że opłata za zarządzanie zje Ci cały przyszły zysk. Co więcej, niejednokrotnie inwestując w kursy osób, które takimi argumentami przekonują do swoich szkoleń, wydasz więcej niż kiedykolwiek wyniosłaby Twoja skumulowana opłata za inwestycję przez cały okres jej trwania.

Niemniej, nauczyć się inwestowania to wspaniała rzecz i warto to robić w zakresie swoich potrzeb, do czego gorąco zachęcamy. Ale wiedz, że brak doświadczenia i umiejętności nie musi być barierą. Co jak co, ale w przypadku inwestowania w ETF-y najważniejsze jest, aby zacząć jak najszybciej, bo im dłuższy horyzont inwestycyjny tym większa szansa na wyższe zwroty, również dzięki magii procentu składanego.

Rebalancing

Jednak inwestowanie w ETF to nie tylko sam proces kupna. Gdy posiadasz już papiery wartościowe, ich wartość podlega nieustannym zmianom. W przypadku, w którym portfel składa się z więcej niż jednego funduszu, w którymś momencie wystąpi potrzeba rebalancingu czyli przywrócenia wyjściowych wag portfela.

Wyobraźmy sobie, że w portfelu są dwa instrumenty i każdy z nich stanowi 50% wagi portfela. Jeden kopiuje indeks akcji, a drugi jest koszykiem obligacji. Ten akcyjny będzie prawdopodobnie charakteryzowała dużo większą zmienność niż ten obligacyjny. Załóżmy także, że oba te instrumenty są w trendzie wzrostowym. Najprawdopodobniej wzrosty funduszu składającego się z akcji będą wyższe w tym samym okresie niż wzrosty obligacji. Po jakimś czasie będzie wyraźnie widać jak proporcje portfela się zmieniły. W którymś momencie wartość posiadanych udziałów w ETF-ie akcyjnym może wynieść dużo więcej niż 50% portfela, na przykład po roku byłoby to już 70% portfela.

Wówczas poziom ryzyka znacznie wzrośnie, a portfel nie będzie spełniał już swojej początkowej funkcji. Nagłe spadki na rynku akcji, które są dość częste drastycznie wpłyną na wartość całego portfela w stopniu, który nie był częścią początkowej strategii. Aby do tego nie dopuścić należy korzystać z rebalancingu. To kiedy należy go przeprowadzić jest kwestią indywidualną inwestora, niemniej przyjmuje się, że gdy wagi poszczególnych instrumentów przekraczają 10% swoich pierwotnych ustawień należy sprzedać nadmiar udziałów i dokupić udziałów tych elementów portfela, których wagi są na minusie względem początkowych ustawień. Warto sprawdzać proporcje portfela przynajmniej raz na kwartał.

Przeprowadzenie takiej operacji wymaga czasu, umiejętności dokonywania odpowiednich obliczeń oraz należy wziąć pod uwagę koszty transakcyjne. Oczywiście tylko wtedy, gdy inwestujemy samodzielnie. Alternatywnie, takiego rebalancingu można dokonywać zapobiegawczo wraz z każdą nową wpłatą środków na inwestycję. Wciąż jednak istnieje potrzeba wykonania takich samych obliczeń, aby wiedzieć ile konkretnie jednostek uczestnictwa (czy części ułamkowych) każdego instrumentu dokupić, aby wyrównać proporcje. Ze względu na koszty transakcyjne może to okazać się również mało opłacalne bądź nieprecyzyjne, jeśli Twój broker nie umożliwia Ci zakupu akcji ułamkowych.

Rebalancing na Portu

Ponownie, Portu przychodzi na ratunek. Na Portu wszelkie transakcje kupna i sprzedaży są darmowe, obowiązuje tylko jedna opłata za zarządzanie. Zatem możesz wpłacać środki nawet co tydzień bez obawy o to, że wygeneruje to koszty transakcyjne. Co więcej, inwestować możesz już od 100 złotych w portfele złożone z wielu instrumentów. Na Portu mamy możliwość inwestowania w akcje ułamkowe, dzięki czemu kompozycja wagowa portfeli pozostanie precyzyjna nawet przy małych kwotach. Co więcej, można również inwestować z konta w euro.

A na koniec najlepsza wiadomość dla osób, które nie chcą raz na jakiś czasów spędzać grubych godzin w excelu. Portu dokonuje rebalancingu portfeli automatycznie, wtedy kiedy proporcje wagowe przekroczą ustalony poziom. Natomiast, wpłacając środki regularnie, może okazać się, że nigdy nie dojdzie do odsprzedaży części instrumentów na potrzeby rebalancingu, a za nowe środki zostaną zakupione instrumenty w odpowiednich proporcjach. Dzięki temu jedyne, co klient musi zrobić dla swojej inwestycji to pilnować, aby regularnie zasilać ją wpłatami. Jeśli ustawi stałe zlecenie przelewu w swoim banku, może nawet nie zaglądać do swojej inwestycji do momentu upłynięcia horyzontu inwestycyjnego.

Inwestowanie pasywne ETF – na czym polega?

Nie ulega wątpliwości, że ETF-y najlepiej nadają się do długoterminowego inwestowania pasywnego. Inwestowanie pasywne w ETF-y działa tak, że fundusze te kopiują wybrane indeksy, a więc odzwierciedlają ich rezultaty w czasie. Jeśli przyjrzymy się rozwojowi giełd możemy zaobserwować, że w długim terminie rynki rosną. Oczywiście stwierdzenie to opiera się na ocenie historycznych wyników i nie jest możliwe przewidzenie tego jak rynki będą zachowywać się w przyszłości.

Niemniej, wykorzystując instrumenty ETF śledzimy naturalny rozwój rynku. Umiejętnie dobrane fundusze mogą uchwycić ten długoterminowy trend wzrostowy światowej gospodarki. Co więcej, dobierając odpowiednio instrumenty można dostosowywać poziom ryzyka tworząc w ten sposób portfele lepiej zabezpieczone przed zmiennością w kontekście krótkiego horyzontu czy też takie nastawione na wykorzystanie pełnego potencjału rynków w długim horyzoncie. Biorąc pod uwagę różne okresy, rynek akcji rośnie średnio rocznie pomiędzy 6%, a 10%. Oznacza to, że w inwestowaniu pasywnym w ETF-y tkwi ogromny potencjał.

Ale inwestowanie pasywne w ETF-y to nie jest tylko samo inwestownaie zgodnie z rynkiem. W grę wchodzi jeszcze odpowiednia strategia tego, jak inwestować w ETF. Są trzy główne zasady:

1. Zacznij jak najwcześniej – im wcześniej zaczniesz, tym dłużej mogą pracować na siebie Twoje pieniądze. Biorąc pod uwagę historyczny wzrost rynków, stwarzasz sobie w ten sposób szansę na wyższą stopę zwrotu. Dzięki temu masz możliwość osiągnąć więcej, inwestując mniejsze kwoty. Szczególnie jeśli jesteś osobą młodą, być może przed trzydziestką, to Twój horyzont inwestycyjny przed emeryturą jest tak długi, że inwestując regularnie niskie kwoty możesz stać się milionerem na starość.
2. Dokonuj regularnych wpłat – regularne wpłaty pozwalają uśrednić cenę zakupu aktywów, dzięki temu wynik inwestycji nie będzie uzależniony od jednego tylko momentu wpłaty środków. Ponadto inwestowanie za pomocą regularnych wpłat jest świetnym sposobem na oszczędzanie, jeśli oszczędzamy na cele długoterminowe. W przypadku spadków na rynkach dobrze jest też rozważyć dokonywanie wyższych wpłat w celu skorzystania z tak zwanej przeceny.
3. Trzymaj się horyzontu inwestycyjnego – inwestowanie pasywne ma tę cechę, że wartość Twojej inwestycji będzie ściśle skorelowana z aktualnym stanem rynku. Jeśli na rynku są spadki, najprawdopodobniej spadnie również wartość Twojej inwestycji. W takiej sytuacji nie ma sensu panikować i należy pamiętać, że spodziewamy się osiągnięcia celu inwestycyjnego wraz z końcem horyzontu inwestycyjnego, a nie w trakcie trwania inwestycji. Najgorsze w inwestowaniu jest uleganie swoim instynktom i emocjom. Akurat w tej dziedzinie lepiej sprawdza się chłodna kalkulacja i trzymanie się założonego planu pomimo zmienności.

Inwestowanie w ETF – czy to się opłaca?

Inwestowanie w ETF jest bardzo opłacalne, a to ze względu na ich niskie koszty. Fundusze te służą przede wszystkim do realizacji strategii pasywnych, która sprowadza się do zasady – kup i trzymaj. Fundusze indeksowe nie wymagają częstych zmian w portfelu jak w przypadku inwestowania w fundusze aktywne.

Inwestowanie aktywne ogólnie  wymaga od zarządzających funduszem zatrudnienia dużej ilości analityków, dokonywania częstej zmiany instrumentów, przeprowadzania częstych transakcji kupna i sprzedaży. To wszystko generuje koszty, za które płaci inwestor wybierając inwestowanie za pośrednictwem aktywnych funduszy inwestycyjnych.

W przypadku inwestowania w ETF koszty własne funduszu są zazwyczaj bardzo niskie, często nie przekraczają nawet wysokości 0,1% rocznie. Bywają i droższe fundusze tego typu, ale koszty własne funduszu (tzw. TER) nawet w takim przypadku są o wiele niższe niż kiedy inwestor decyduje się na usługi TFI (Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych). Dlatego właśnie coraz więcej ludzi zaczyna wybierać fundusze pasywne i chce wiedzieć więcej jak zarabiać na ETF.

W ETF-y można oczywiście inwestować samodzielnie, ale i tak nie obejdzie się bez pośrednictwa brokera. Do tego trzeba wiedzieć jak odpowiednio zestawić swoją inwestycję, co wymaga wiedzy i pewnego stopnia zaawansowania. To nie koniec, należy także monitorować inwestycję i nawet jeśli jest to strategia pasywna, wciąż, dobrze jest co jakiś czas dokonywać rebalancingu portfela, lub dokonywać wpłat w taki sposób, aby przywrócić jego pierwotną strukturę.

Inwestor w takiej sytuacji, nawet przy prostej inwestycji, nie dość, że potrzebuje specjalistycznej wiedzy to także czasu potrzebnego do analizy i dokonywania obliczeń związanych z rebalancingiem. W takim przypadku pomocnym może okazać się robodoradca, który wybór odpowiedniej inwestycji i zarządzanie nią bierze na siebie. W przypadku Portu, taka usługa będzie kosztować maksymalnie 1% rocznie. Jednak łatwo obniżyć ten koszt. Wystarczy skorzystać z Programu zniżkowego dla inwestorów długoterminowych lub ponosić niższe koszty ze względu na objętość zainwestowanej sumy, a nawet łączyć obie formy.

Inwestowanie w ETF-y – czy jest ryzykowne?

Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, nawet inwestowanie w ETF-y. Warto zauważyć, że większość takich funduszy powiązanych jest z konkretnymi indeksami, które składają się nawet z setek jeśli nie tysięcy akcji. W takiej sytuacji ryzyko tego, że poszczególne spółki wpłyną znacząco na wynik naszej inwestycji drastycznie maleje, ponieważ poziom dywersyfikacji jest bardzo wysoki.

Niemniej, konkretne indeksy reprezentują konkretne rynki, z konkretnych rejonów geograficznych, być może specyficzne branże czy sektory. Pozostaje więc ryzyko związane z regionem, sektorem czy rodzajem aktywów. Aczkolwiek i na to są sposoby. Dlatego właśnie dobrze jest budować portfele złożone z kilku dobrze dobranych instrumentów. Tak, aby w swoim portfelu uzyskać dywersyfikację pod względem rejonów geograficznych sektorów i branż, a także rodzaju aktywów.

Właśnie w ten sposób zdywersyfikowane są Portfele na miarę Portu. Nie oznacza to, że inwestowanie w ETF za ich pomocą jest pozbawione ryzyka, ale oznacza to, że nasi eksperci zrobili wszystko, aby ryzyko było jak najniższe, a przy tym portfel wciąż miał silny potencjał na wysoką stopę zwrotu. Jak pokazują historyczne wyniki naszym ekspertom udaje się to świetnie, nasz najbardziej dynamiczny portfel w ostatnich 10 latach uzyskał średnioroczny wynik 10,7%.

Podsumowując, ryzyko związane z inwestowaniem można obniżyć dzięki ETF-om, a ryzyko inwestowania w nie można obniżyć inwestując w odpowiednio dobrane instrumenty, ale żeby je odpowiednio dobrać, trzeba wiedzieć jak inwestować w ETF.

Ile ETF w portfelu inwestycyjnym?

To oczywiście zależy od Twojego celu inwestycyjnego i długości trwania inwestycji oraz od wielu innych czynników, które trzeba wziąć pod uwagę przygotowując swoją inwestycję. Ile ETF w portfelu? Mówiąc szczerze, jeśli nie mamy konkretnych pomysłów inwestycyjnych związanych z inwestowaniem w poszczególne spółki to nic nie stoi na przeszkodzie, aby cały portfel składał się z takich funduszy.

Ich obecność zwiększy na pewno poziom dywersyfikacji portfela. Pomijając już fakt, że dla większości inwestorów to jedyny sposób na tak szeroką dywersyfikację. Jedynie nieliczni dysponują setkami tysięcy dolarów i mają mozliwość kupna wielu akcji w różnych proporcjach, pomijając już ile pracy i kosztów wygenerowałoby samo przygotowanie takiego portfela zbudowanego z poszczególnych akcji. Łatwiej odpowiedzieć sobie na pytanie w jakie ETF inwestować niż zestawić portfel składający się z setek akcji.

W jaki ETF inwestować w 2024 roku?

W ogóle w jakie ETF warto inwestować? W 2024 roku jak i w każdym innym odpowiedni fundusz giełdowy powinien charakteryzować się kilkoma cechami. Przede wszystkim musi dobrze odwzorowywać indeks, który reprezentuje. Po drugie powinien być łatwo zbywalny. Musisz mieć pewność, że w chwili sprzedaży możesz sprzedać dany instrument natychmiast. Po trzecie, powinieneś korzystać z instrumentów od zaufanych emitentów. Warto również wybrać instrument, który pobiera niską opłatę TER. Dobrą wiadomością jest to, że tylko takie ETF-y znajdziesz na Portu.

Jeśli jednak chcesz wiedzieć, w które ETF-y konkretnie zainwestować, to trudno odpowiedzieć na to pytanie bez ustalenia konkretnych kryteriów Twojej inwestycji. Generalizując, zawsze na topie będą te, które śledzą amerykański indeks 500 największych spółek – S&P 500 (ang. Standard & Poor’s 500) czy te, które kopiują rozwój globalnego rynku akcji.

Zastanawiasz się w jakie ETF inwestować w 2024 roku? Dobrze się składa, w ostatnim czasie na Portu pojawiło się kilka nowych instrumentów. Reprezentują one branże i regiony, które z różnych względów są obecnie atrakcyjne dla inwestorów:

• Sztuczna inteligencja (AI) i Big Data – Xtrackers Artificial Intelligence & Big Data UCITS ETF 1C
• Przemysł wodorowy – L&G Hydrogen Economy UCITS ETF USD Acc
• Przemysł obronny – HANetf Future of Defence UCITS ETF
• Przemysł energetyczny – Xtrackers MSCI World Energy UCITS ETF 1C
• Akcje indyjskie – iShares MSCI India UCITS ETF
• Chińskie akcje – iShares MSCI China A UCITS ETF
• Chińskie obligacje – iShares China CNY Bond UCITS ETF USD

Gdzie inwestować w ETF-y?

Aby inwestować w ETF-y należy posiadać konto inwestycyjne na wybranej platformie inwestycyjnej. Gdzie w inwestować w ETF konkretnie? Najlepsze będą takie platformy, które umożliwiają inwestowanie długoterminowe w łatwy sposób. Nie potrzebujesz do tego platformy, w której bogactwo często niezrozumiałych funkcji oraz niejasny wybór instrumentów, może utrudniać trzymanie się długoterminowej strategii inwestycyjnej. Zwracaj uwagę na koszty prowadzenia inwestycji, wygodę i jakość obsługi klienta. Jak w przypadku jakichkolwiek usług, najwyższa jakość serwisu i obsługi nie może być za darmo.

Ponadto, inwestowanie w ETF-y wiąże się ze strategią kup i trzymaj, dlatego warto jest wybrać takie miejsce, które nie wygeneruje niepotrzebnych kosztów. Niezależnie od tego czy jesteś doświadczonym inwestorem czy dopiero początkującym, najbardziej optymalną opcją może być skorzystanie z usługi robodoradcy, który posiada plany inwestycyjne dla początkujących, ale również możliwości inwestycyjne, dla tych, którzy chcą zarządzać inwestycją samodzielnie. Nie tylko przygotuje dla Ciebie odpowiednią inwestycję, ale także będzie nią zarządzał po atrakcyjnych kosztach.

Nawet jeśli znajdziemy rozwiązanie tańsze niż u robodoradcy (a to również wymaga poświęcenia czasu), to wciąż sami będziemy musieli zarządzać inwestycją, co oprócz umiejętności wymaga czasu i stałego monitorowania inwestycji. Ten stres i obowiązek znika jeśli korzystamy z usług takiej platformy inwestycyjnej jak Portu. Zatem jeśli nie jesteśmy pasjonatami inwestowania, nie wiążemy swojej przyszłości z karierą w świecie finansów i nie chcemy swoich ciężko zarobionych pieniędzy roztrwonić ucząc się, jak inwestować, może się okazać, że tańsze i przyjemniejsze będzie pozostawienie zarządzania naszymi środkami profesjonalistom.

Inwestowanie w ETF na platformie Portu

Na Portu można inwestować w ETF-y na wiele sposobów. Stanowią one podstawę naszej oferty, choć można u nas inwestować także w poszczególne akcje firm amerykańskich i europejskich.

Portfele na miarę

Naszym podstawowym produktem są Portfele na miarę, które składają się z samych ETF-ów akumulacyjnych.

Są to portfele szeroko zdywersyfikowane pod kątem regionów geograficznych, sektorów oraz rodzajów aktywów. Mamy 10 portfeli różniących się poziomem ryzyka. Portfel numer 10 to ten najbardziej dynamiczny, dający szansę na najwyższą stopę zwrotu w długim horyzoncie. Składa się tylko z ETF-ów akcyjnych. W przypadku innych funduszy w ich składzie znajdują się także koszyki obligacji, REIT-y czy też ETC na złoto.

Każdy może mieć taki profesjonalnie przygotowany portfel inwestycyjny za darmo. Wystarczy wypełnić ankietę i odpowiedzieć na kilka pytań, które ocenią Twoje potrzeby inwestycyjne i inne parametry, dzięki czemu otrzymasz portfel idealnie dopasowany do swoich potrzeb.

Własne strategie

W ofercie Własnych strategii znajdują się dziesiątki funduszy giełdowych. Wszystkie te instrumenty zostały starannie wybrane pod względem płynności, emitenta, wysokości opłat skuteczności oraz w kontekście swojego potencjału na przyszłe zyski. Bardziej doświadczeni inwestorzy mogą zrobić z nich użytek tworząc swoje własne strategie. Przygotowaliśmy również szereg Strategii tematycznych.

Pełną listę instrumentów w naszej ofercie znajdziesz tutaj.

Rachunek IKE a inwestowanie w ETF

Inwestowanie w ETF za pomocą IKE to atrakcyjna opcja dla osób oszczędzających na emeryturę. Główną korzyścią jest uniknięcie 19% podatku Belki od zysków kapitałowych po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jednakże coraz częściej słyszy się o wprowadzeniu kwoty wolnej od podatku, co być może zwiększy atrakcyjność rozwiązań konkurencyjnych dla tych oferowanych w ramach III filaru, ponieważ wiążą się z nimi pewne wady.

Niewątpliwie opcja uniknięcia podatku Belki to atrakcyjna kwestia i każdy powinien poważnie zastanowić się nad tym czy inwestować w ETF-y w ramach IKE. Dla wielu to bardzo korzystne rozwiązanie, jednakże nie ma rozwiązań bez wad, tymi dla niektórych mogą być np. konieczność zamrożenia środków aż do emerytury, czy też trudność przeniesienia ich do innej instytucji. Wielu z nas doceni brak ograniczeń, co do tego kiedy wpłacamy czy wypłacamy środki i niskie koszty. Nie wspominając już o tym, że wprowadzenie kwoty wolnej od podatku mogłoby całkowicie wywrócić rynek do góry nogami na korzyść innych rozwiązań. Nie bez znaczenia dla wielu może być również także starannie przemyślana oferta Portu oraz prostota obsługi platformy transakcyjnej. 

Podsumowanie

Absolutnie warto rozpocząć  inwestowanie w ETF. Co więcej, to pytanie nie powinno brzmieć czy warto zacząć inwestować w ETF-y, ale dlaczego jeszcze nie zacząłeś? Albowiem, im wcześniej zaczniesz tym dłużej Twoje pieniądze będą mogły korzystać z długoterminowych wzrostów na rynkach, a tym samym mieć sposobność wygenerowania wyższej stopy zwrotu.

Co nie oznacza, że powinieneś skorzystać z pierwszych lepszych funduszy tego typu. Bez wiedzy i doświadczenia odnośnie tego jak inwestować w ETF opcja, która pozwoli Ci zacząć od razu to skorzystanie z usług robodoradcy, gdzie otrzymasz portfel idealnie dopasowany do Twoich potrzeb na podstawie wypełnionej ankiety.

Jeśli jesteś już wprawionym inwestorem również docenisz przejrzystość i prostotę platformy Portu, skład naszych Portfeli na miarę, a także możliwość tworzenia własnych strategii, gdzie sam możesz wybierać w jakie ETF inwestować w oparciu o instrumenty dostępne w naszej ofercie.

Świat jeszcze nigdy nie był tak otwarty dla inwestorów jak obecnie. Jednak, rynek nasycony tymi możliwościami sprawia, że ciężko w ogóle odnaleźć miejsca, które naprawdę są przyjazne inwestorom. Widać to na wielu platformach, gdzie panuje chaos i przebodźcowanie możliwościami wyboru, nie mówiąc już opłatach poukrywanych w spreadach, opłatach za kupno i sprzedaż, za przewalutowanie, za brak aktywności, itd, opisanych w niekończących się tabelach opłat, z których trudno cokolwiek wyczytać.

Właśnie dlatego powstało Portu, aby inwestorzy nie musieli się zastanawiać czy wszystko dobrze doczytali. Tak, u nas obowiązuje tylko jedna opłata za zarządzanie – to wszystko. Natomiast nasza platforma jest prosta i intuicyjna – służy tylko do tego, do czego ma służyć, ni mniej ni więcej.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?

– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Niniejszy artykuł jest materiałem marketingowym.

Dariusz Rogalski

Darek jest odpowiedzialny za komunikację z naszymi klientami, kontroluje nowe rejestracje i odpowiada na pytania klientów. Oprócz tego pisze artykuły, w których przybliża tematy związane z oszczędzaniem, inwestowaniem i gospodarką. W wolnych chwilach śledzi nowości z zakresu biznesu oraz marketingu cyfrowego. Interesuje się muzyką oraz uwielbia spędzać czas na łonie przyrody.

Wszystkie artykuły autora