Szukasz sposobu jak poprawić swoją sytuację finansową? Mamy dla Ciebie jedno z najskuteczniejszych narzędzi. W tym artykule zapoznamy Cię z procentem składanym, a ma on naprawdę wielką moc. Tym bardziej jeśli jesteś młody, może stać się on Twoją tajną bronią. Tajną bronią o olbrzymiej mocy. Nawet Albert Einstein powiedział, że „procent składany jest ósmym cudem świata”. Wszyscy wiemy, że to był przecież mądry człowiek.
Czym jest procent składany?
Procent składany to taki sposób oprocentowania, przy którym odsetki na koniec każdego okresu kapitalizacji są dodawane do już odłożonego kapitału, by wraz z nim dalej generować nowe odsetki.
Zatem pieniądze generują odsetki. Następnie wygenerowane odsetki generują nowy kapitał, co jest wynikiem działania procentu składanego. Odsetki z odsetek generowane są zarówno z osiągniętych zysków jak i w wyniku reinwestowania wypłat z dywidend. Ze względu na procent składany pieniądze są w stanie rosnąć szybciej niż gdyby zyski z inwestycji były wypłacane na bieżąco.
Procent składany dotyczy zarówno oszczędzonych bądź zainwestowanych środków, ale także odsetek, które one wygenerowały. Twoje pieniądze wytwarzają nowe pieniądze. Jest to jeden z najlepszych sposobów na to, jak można długoterminowo pomnażać swoje środki. Jeśli gromadzisz gotówkę pod materacem, dobrowolnie pozbawiasz się sum, które mógłby wygenerować dla Ciebie właśnie procent składany. Im wcześniej pozwolisz swoim pieniądzom wytwarzać nowe pieniądze poprzez inwestowanie, tym większej sumy będziesz mógł ostatecznie oczekiwać.
Oczywiście istnieją także inne sposoby radzenia sobie z pieniędzmi. Mówimy o procencie składanym w kontekście inwestowania, ponieważ długoterminowe inwestowanie jest jedną z najskuteczniejszych metod pomnażania Twoich środków finansowych. Odkładanie pieniędzy na koncie bieżącym czy oszczędnościowym, może mieć sens w przypadku realizowania krótkoterminowych celów finansowych. Jeśli masz długoterminowy cel finansowy, jakim jest na przykład przejście na emeryturę, wtedy inwestowanie jest możliwością, której powinieneś poświęcić swoją uwagę.
Jak działa procent składany?
Zacznijmy od podstaw i dowiedzmy się jak obliczyć procent składany. Zasadniczo, umiejętność obliczania i wzór na procent składany przyda się nam wszędzie tam, gdzie chcemy zrozumieć, jak wartość kapitału zmienia się w czasie pod wpływem naliczanych odsetek lub zysków, które są następnie reinwestowane. Pomaga on w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych, zarówno w kontekście oszczędzania, inwestowania, jak i zaciągania zobowiązań. Wykorzystuje się go w wielu sytuacjach finansowych, gdzie występuje kapitalizacja odsetek, na przykład:
Inwestując – do obliczania przyszłej wartości lokat bankowych czy inwestycji w fundusze, obligacje czy akcje, gdzie odsetki lub zyski są reinwestowane.
Zaciągając kredyty i pożyczki – do obliczania całkowitego kosztu kredytu lub pożyczki, uwzględniając odsetki naliczane od niespłaconego kapitału.
Oszczędzając – do planowania długoterminowych oszczędności, takich jak emerytura czy edukacja dzieci, gdzie procent składany pozwala na znaczny wzrost kapitału w czasie.
Przy obliczaniu skutków inflacji – określając wpływ inflacji na realną wartość pieniądza w czasie, gdzie procent składany działa na niekorzyść posiadacza gotówki.
Wzór na procent składany
K = K₀ * (1 + r)^n
Gdzie:
- K – kwota końcowa (wartość inwestycji po naliczeniu odsetek składanych)
- K₀ – kwota początkowa (wartość inwestycji na początku)
- r – stopa procentowa (wyrażona jako ułamek dziesiętny, np. 5% = 0,05)
- n – liczba okresów kapitalizacji (np. liczba lat, jeśli stopa procentowa jest roczna)
Jak z tego skorzystać?
Powiedzmy, że właśnie uzyskałeś pełnoletność, a planujesz przejść na emeryturę, w wieku 65 lat. Oznacza to, że masz 47 lat na oszczędzanie i inwestowanie. Jeśli będziesz odkładał 100 złotych miesięcznie pod materacem, uda Ci się zaoszczędzić 56 400 złotych.
W momencie, w którym zainwestujesz taką samą kwotę, ale średni roczny zysk z inwestycji będzie wynosił 7%, po 47 latach zyskasz łącznie 445 559 złotych, jest to o 389 000 złotych więcej niż w przypadku strategii z materacem.
Wykres przedstawiony poniżej pokazuje, że jeśli inwestujesz długoterminowo, procent składany sprawi, że wartość Twojego portfela urośnie znacznie szybciej niż w przypadku, w którym będziesz swoje pieniądze jedynie odkładać.
Przyrost odsetek składanych w czasie
Źródło: investor.gov kalkulator zakłada inwestycję początkową w wysokości 100 złotych, miesięczne wpłaty w wysokości 100 złotych przez okres 47 lat, przy rocznej stopie procentowej 7%. Powyższa ilustracja ma charakter jedynie hipotetyczny. Wszystkie opisane tutaj zdarzenia, osoby i rezultaty są całkowicie fikcyjne a kwoty mogą różnić się w zależności od subiektywnych czynników i okoliczności, niekoniecznie uwzględnionych w niniejszym przykładzie, jakimi są zmienność rynku, inflacja, opłaty za doradztwo, reinwestycja dywidend bądź zysków i tak dalej.
Czas jest najlepszym przyjacielem procentu składanego
Czas jest kluczowym elementem magii odsetek składanych. Właśnie teraz odkryjemy tajemnicę Twojej tajnej broni. Czym dłuższy horyzont czasowy na inwestowanie przed Tobą, tym więcej wartości dodanej możesz wygenerować z odłożonych i zainwestowanych pieniędzy. Twoje pieniądze mogą rosnąć wykładniczo. Młodzi ludzie mają po swojej stronie olbrzymią przewagę, ponieważ czas jest po ich stronie. To dlatego, często u nas w Portu usłyszysz, że najlepszy czas, by rozpocząć inwestowanie to właśnie teraz.
Zyski, które będziesz uzyskiwał na początku będą relatywnie małe (często ujemne w początkowym okresie), ale wraz z biegiem czasu będą rosnąć. Do największych wzrostów wartości zazwyczaj dochodzi w późniejszych latach, dlatego przy inwestowaniu ważna jest cierpliwość. Powyższy wykres wyraźnie ukazuje największy przyrost wartości, bo aż 33% właśnie w przeciągu ostatnich 5 lat z całych 47 lat.
Czy znasz Warrena Buffetta, jednego z najbogatszych ludzi na świecie? Większą część swojego bogactwa (netto) uzyskał stosunkowo niedawno. Zabrało mu całych 56 lat jego życia, by wygenerować wartość 1 miliarda dolarów (netto). Następnie w ciągu zaledwie następnych 27 lat udało mu się zamienić wspomniany miliard na blisko 60 miliardów dolarów, w dużej mierze właśnie dzięki efektowi odsetek składanych.
Wracając do naszego przykładu, poniżej przedstawiony wykres pokazuje, jak wielką wartość może z każdym rokiem przynieść procent składany. Musisz wiedzieć, że wartość dodana rośnie wraz z każdym rokiem.
Wartość dodana odsetek składanych w czasie
Źródło: investor.gov kalkulator zakłada inwestycję początkową w wysokości 100 złotych, miesięczne wpłaty w wysokości 100 złotych przez okres 47 lat, przy rocznej stopie procentowej 7%. Powyższa ilustracja ma charakter jedynie hipotetyczny. Wszystkie opisane tutaj zdarzenia, osoby i rezultaty są całkowicie fikcyjne a kwoty mogą różnić się w zależności od subiektywnych czynników i okoliczności, niekoniecznie uwzględnionych w niniejszym przykładzie, jakimi są zmienność rynku, inflacja, opłaty za doradztwo, reinwestycja dywidend bądź zysków i tak dalej.
Jak wykorzystać procent składany na Portu?
To bardzo proste, jak widzisz, proces kumulacji odsetek zachodzi samoistnie bez Twojego udziału. Wszystko, co musisz zrobić to założyć inwestycję i wpłacać na nią kapitał, który następnie będzie się powiększał wraz z rozwojem rynków. Kapitał możesz wpłacić jednorazowo, chociaż o wiele lepiej jest dokonywać cyklicznych wpłat, na przykład co miesiąc, tak aby rozłożyć cenę kupna aktywów w czasie, a także aby również Twoje wpłaty zwiększały pulę środków, która podlega kapitalizacji wskutek wzrostów na rynkach.
Jaką inwestycję wybrać?
Na Portu masz do dyspozycji szeroki wybór prostych i przemyślanych inwestycji. Zacznijmy od tej najprostszej z punktu widzenia klienta, czyli od Portfeli na miarę. Są to portfele składające się z szeroko zdywersyfikowanych funduszy ETF. Nie musisz ich dobierać samodzielnie. Wystarczy, że wypełnisz ankietę, a następnie na tej podstawie otrzymasz portfel inwestycyjny idealnie dopasowany do Twoich potrzeb.
Jak już zdążyłeś się dowiedzieć, im dłużej będziesz inwestował w taki portfel, tym dłużej Twoja inwestycja będzie miała szansę powiększać swoją wartość, a tym samym stworzyć szansę na wyższą kapitalizację odsetek.
Natomiast, jeśli czujesz się na siłach i dysponujesz odpowiednim doświadczeniem, możesz skomponować swoją własną inwestycję z dostępnych w naszej ofercie funduszy ETF oraz akcji.
Co więcej, na Portu możesz również inwestować dla dzieci w Portfele na miarę. Dowiedz się jak założyć konto dla dziecka i sprawić, aby procent składany pomógł im zbudować solidną wyprawkę na wejście w dorosłość.
Podsumowanie
Czym wcześniej zaczniesz efektywnie zarządzać swoimi pieniędzmi, między innymi inwestując, tym dłużej będziesz mógł wykorzystywać procent składany dla swoich korzyści. Niezależnie od tego, ile masz lat, możesz pozwolić swoim pieniądzom zarabiać za Ciebie i cieszyć się ósmym cudem świata.
—————————————————————–
Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu tego artykułu?
– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną.
– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zwrotów.
– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.
– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji na rynkach kapitałowych.
– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni lub czy np. inwestowanie tematyczne jest dla Ciebie? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.
Portu powstało, by umożliwić Ci jak najlepiej zarządzać finansami. Budujemy miejsce, w którym możesz pomnażać swoje wolne środki. A wszystko to bez zmartwień i w łatwy sposób.
Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?
– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.– Niniejszy artykuł jest materiałem marketingowym.
