Wiele osób pamięta pierwszą komunię świętą nie tylko przez pryzmat duchowy, uroczystości i alby komunijnej, ale też przez koperty. Ile było tam pieniędzy? To był jeden z najczęściej poruszanych tematów w szkole po komunii. Jednak lata mijały, a z czasem pojawiało się pytanie: gdzie podziały się moje pieniądze z komunii?
W moim przypadku część poszła na klawisze – mój pierwszy instrument, na którym uczyłem się grać. W pewnym sensie była to jedna z najlepszych inwestycji w moim życiu. Wiele osób nie pamięta jednak, co stało się z ich pieniędzmi z komunii. W wielu przypadkach były trzymane na nieoprocentowanym koncie, czy gdzieś pod poduszką i stopniowo zjadane przez inflację. Warto więc zadać sobie pytanie, co zrobić, by takie pieniądze nie ulotniły się bez śladu, lecz stały się cenną lekcją i inwestycją w przyszłość naszych dzieci.
Co się dzieje, gdy pieniądze z komunii leżą bezczynnie?
W Polsce wciąż mamy problem z inwestowaniem dla dzieci i uczeniem ich, w jaki sposób pieniądze mogą pracować. W dużej mierze wynika to z faktu, że sami rodzice często mają niewielką wiedzę finansową i rzadko inwestują.
Trzymanie pieniędzy w skarbonce czy na półce w szafce oznacza, że z miesiąca na miesiąc ich wartość spada przez inflację. Dziecko, które w ten sposób przechowuje swoje oszczędności, nie uczy się zarządzania pieniędzmi.
Co więcej, nawet lokaty to za mało. W kwietniu 2026 roku inflacja wyniosła 3,2%. Po uwzględnieniu podatku Belki lokata musiałaby oferować około 4% oprocentowania rocznie, aby realnie chronić oszczędności przed inflacją. Takie warunki wcale nie są dziś łatwe do znalezienia na termin dłuższy niż kilka miesięcy.
Pieniądze na nieoprocentowanym koncie nie tylko nie pracują, lecz stopniowo tracą wartość. Co ciekawe, Polacy trzymają już ponad bilion złotych na nieoprocentowanych lub nisko oprocentowanych rachunkach.
Skoro same lokaty często okazują się niewystarczające, pieniądze z komunii mogą być świetną okazją, by pokazać dziecku, że pieniądze mogą pracować w sposób skuteczny.
Jak inwestowanie długoterminowe pomaga pomnażać pieniądze
Historia globalnego rynku akcji dostarcza twardych dowodów na to, że inwestowanie długoterminowe może przynosić bardzo dobre efekty.
Gdyby wspomniany wcześniej ponad 1 bilion złotych, który Polacy trzymają na nieoprocentowanych lub nisko oprocentowanych rachunkach, zainwestować w maju 2025 roku na globalnym rynku akcji, to w maju 2026 roku zysk wyniósłby około 270 mld złotych. To ponad 7 tys. złotych na każdego Polaka.
Nie oznacza to oczywiście, że każdy kolejny rok będzie równie dobry. Rynek akcji służy do pomnażania pieniędzy w długim terminie i trzeba liczyć się z tym, że wahania bywają na nim spore. Są również lata, kiedy przynosi straty. Właśnie dlatego tak ważna jest długa perspektywa.
Globalny rynek akcyjny w ostatnich dekadach dawał średnio około 9% rocznie. Lokaty bankowe oscylowały natomiast w okolicach 3%. Różnica może wydawać się niewielka, ale z czasem zaczyna się mocno kumulować.
Sprawdźmy tę różnicę na przykładzie pieniędzy z komunii. Te same 2000 zł zainwestowane na rynku akcji mogłyby po 15 latach urosnąć do ponad 7 tys. zł. W przypadku lokaty byłoby to niewiele ponad 3 tys. zł. Różnica jest więc ogromna.
Co może dać regularne inwestowanie dla dziecka
Teoria teorią, ale zobaczmy, jak mogłoby to wyglądać w praktyce. Rynek akcyjny nie rośnie przecież w idealnie gładkiej linii. Wpływają na niego stopy procentowe i inflacja, wydarzenia geopolityczne, wyniki spółek i wiele innych czynników. Są lata bardzo dobre, ale zdarzają się też okresy słabsze.
Załóżmy, że w pewnej rodzinie dziecko kończy 18 lat w maju 2026 roku. Rodzice nie tylko zainwestowali pieniądze z komunii na rynku akcji, ale też od urodzenia inwestowali dodatkowo 200 zł miesięcznie, aby ułatwić mu start w dorosłość. Łącznie wpłacili 45 400 zł. Dziś to kwota, która nie wystarczyłaby nawet na wkład własny do mieszkania.
Jednak dzięki temu, że pieniądze przez lata pracowały na rynku akcji, a portfel rósł wraz z rozwojem gospodarki i zyskami firm, dziecko wchodzi w dorosłość z kwotą 176 900 zł. To już całkiem solidny kapitał na start.
W przypadku lokowania tych samych pieniędzy na lokatach końcowa kwota wyniosłaby około 59 800 zł, czyli blisko 120 tys. zł mniej. To dobrze pokazuje, jak ogromne znaczenie ma czas i regularne inwestowanie nawet niewielkich kwot.
Jeśli zastanawiasz się, jak inwestować dla dziecka bez martwienia się formalnościami przy przekazywaniu środków, można zrobić to przez Konta dla dzieci na Portu. To rozwiązanie, które pozwala inwestować na przyszłość dziecka, a środki formalnie należą do niego.
W przypadku inwestowania na własnym rachunku i późniejszego przekazania akcji lub innych instrumentów finansowych dziecko zapłaci podatek od całej przekazywanej kwoty. W przypadku Konta dla dzieci podatek dotyczy jedynie osiągniętego zysku i pojawia się dopiero przy sprzedaży aktywów, a nie w momencie przekazania środków.
Dlaczego warto uczyć dzieci zarządzania pieniędzmi
Równie ważne jak samo odkładanie pieniędzy jest nauczenie dziecka, jak nimi zarządzać. W poprzednim przykładzie samo przekazanie takiej kwoty bez pokazania, jak rozsądnie nią gospodarować, mogłoby skończyć się szybkim jej roztrwonieniem.
Jeśli do tej pory nie zaczęliście edukować swoich dzieci finansowo, pieniądze z komunii mogą być świetną okazją, aby to zmienić. Niestety wielu z nas nie wyniosło z domu praktycznie żadnej edukacji finansowej.
Jak pokazuje Raport o zdrowiu finansowym Polaków, rosnące dochody często przeznaczamy głównie na bieżącą konsumpcję, a tylko niewielka część trafia na inwestowanie. Efekt? Wielu dorosłych boryka się z długami, nie ma poduszki finansowej i żyje w stresie związanym z pieniędzmi.
Jak wykorzystać pieniądze z komunii do nauki inwestowania
Zamiast powielać ten schemat, możemy wykorzystać pieniądze z komunii jako okazję do edukacji. W praktyce warto podzielić je na 2-3 części.
Za część pieniędzy dziecko może spełnić swoje marzenie. Nowy rower, wyjazd do parku rozrywki czy trampolina sprawią mu prawdziwą radość i pozostawią dobre wspomnienia. Dzięki temu po latach nie będzie miało poczucia, że jego pieniądze po prostu zniknęły.
Kolejna część może zostać przeznaczona na rozwijanie pasji. W moim przypadku była to muzyka – pierwszy instrument i lekcje gry. W zależności od zainteresowań dziecka mogą to być sport, fotografia, majsterkowanie, astronomia czy wiele innych aktywności. To może być też dobry moment, by wspólnie odkrywać, w czym dziecko jest naprawdę dobre i co sprawia mu największą satysfakcję. Oczywiście bez narzucania mu gotowej drogi.
Pierwszy kontakt dziecka z inwestowaniem
W końcu część pieniędzy można zainwestować. Nie musi to być duża kwota. Ważne, aby stała się pierwszą lekcją zarządzania pieniędzmi. To świetna okazja, by w prosty sposób wyjaśnić dziecku, czym jest inwestowanie pasywne.
Można w prosty sposób wytłumaczyć, że kupując akcje, stajemy się współwłaścicielami różnych firm. ETF-y z kolei można porównać do koszyków zawierających wiele spółek, dzięki czemu nie musimy samodzielnie wybierać pojedynczych firm do portfela. Obligacje działają natomiast jak pożyczka udzielana państwu lub firmom w zamian za odsetki.
Warto przy tym samemu się edukować i korzystać z darmowych źródeł wiedzy, takich jak choćby Magazyn Portu.
Włączenie dziecka w świat pieniędzy, wspólne obserwowanie jak rośnie inwestycja, rozmowy o inflacji i poznawanie procentu składanego mogą dać mu ogromną przewagę w przyszłości. Dzięki temu dziecko zobaczy, że pieniądze to nie tylko liczby na koncie, ale narzędzie do realizacji celów.
Taką lekcję inwestowania otrzymał Warren Buffett, uznawany za jednego z najlepszych inwestorów w historii. Zaczął inwestować już jako 11-latek, a przez ponad 80 lat inwestowania zgromadził majątek przekraczający 150 mld dolarów. Mimo to pozostał normalnym człowiekiem, któremu pieniądze nie uderzyły do głowy.
Właśnie tak warto uczyć dzieci, aby były bogate nie tylko finansowo, ale również w wiedzę, cierpliwość, dobre nawyki i życiową mądrość.
Konto inwestycyjne dla dziecka – jak zacząć
Opcje są zazwyczaj dwie. Można inwestować na własnym rachunku albo skorzystać z dedykowanego konta inwestycyjnego dla dziecka. Jeśli zakładamy, że pieniądze z komunii rzeczywiście należą do dziecka, druga opcja wydaje się rozsądniejsza. Dzięki temu środki są oddzielone od domowego budżetu i trudniej przeznaczyć je na inny cel. Po latach dziecko nie będzie też zastanawiało się, gdzie podziały się jego pieniądze.
W przypadku Konta dla dzieci na Portu cały proces jest stosunkowo prosty. Najpierw rejestruje się rodzic lub opiekun, a następnie otwierane jest konto dla dziecka. Po wypełnieniu ankiety inwestycyjnej, określeniu poziomu ryzyka i horyzontu inwestycyjnego, Portu dopasowuje odpowiedni portfel. W praktyce składa się on głównie z ETF-ów obejmujących akcje z całego świata oraz obligacje, które pomagają ograniczać wahania portfela.
Cały proces inwestowania można później w pełni zautomatyzować. Wystarczy ustawić stałe zlecenie przelewu na konto inwestycyjne, a reszta będzie działać praktycznie sama. To ważne, bo w długim terminie największe znaczenie ma regularność i cierpliwość.
Warto też dodać, że na Konto dla dzieci pieniądze mogą wpłacać również bliscy – dziadkowie, chrzestni, wujkowie czy ciocie. Dzięki temu zamiast kolejnej niepotrzebnej zabawki część prezentów może realnie pracować na przyszłość dziecka.
Podsumowanie
Same kilka tysięcy złotych z komunii nie uczynią Twojego dziecka rentierem. Jednak połączone z odpowiednią lekcją inwestowania i zarządzania pieniędzmi mogą dać mu coś znacznie cenniejszego – dobre nawyki finansowe, większy spokój i lepszy start w dorosłość.
Za kilkanaście lat Twoje dziecko może wspomnieć, że dzięki pierwszym pieniądzom z komunii nauczyło się czegoś, co całkowicie zmieniło jego podejście do finansów. Zrozumiało, że pieniądz jest sługą, a nie panem, i nie będzie zastanawiać się po latach, gdzie podziały się pieniądze z komunii i dlaczego nic z nich nie zostało.
Pieniądze z komunii – najczęściej zadawane pytania
Co zrobić z pieniędzmi z komunii dla dziecka?
Najgorszym rozwiązaniem jest pozostawienie pieniędzy bez planu na nieoprocentowanym koncie lub wydanie całej kwoty od razu. Dobrym pomysłem może być podzielenie środków na kilka części – część przeznaczyć na marzenia i rozwój pasji, a część zainwestować długoterminowo, aby dziecko mogło uczyć się jak działają pieniądze i procent składany.
Czy warto inwestować pieniądze z komunii?
Nawet niewielka kwota może być świetną lekcją inwestowania i zarządzania pieniędzmi. Nie chodzi o to, by kilka tysięcy złotych uczyniło dziecko bogatym, ale by nauczyło się dobrych nawyków finansowych i zrozumiało, że pieniądze mogą pracować w czasie.
Jak inwestować dla dziecka?
Można inwestować na własnym rachunku albo przez dedykowane konto inwestycyjne dla dziecka. W praktyce wielu rodziców wybiera globalnie zdywersyfikowane ETF-y, które pozwalają inwestować w wiele spółek jednocześnie bez konieczności samodzielnego wybierania pojedynczych firm. Taką możliwość oferują również Konta dla dzieci na Portu, gdzie cały proces inwestowania można w dużej mierze zautomatyzować.
Czy małe kwoty mają sens w inwestowaniu?
Tak. W inwestowaniu ogromne znaczenie ma czas i regularność. Nawet niewielkie kwoty inwestowane przez wiele lat mogą urosnąć dzięki procentowi składanemu.
Jak zacząć uczyć dziecko inwestowania?
Najlepiej zacząć od prostych rozmów o pieniądzach, inflacji i oszczędzaniu. Wspólne obserwowanie inwestycji i tłumaczenie podstaw działania rynku może być dla dziecka dużo cenniejsze niż sama kwota pieniędzy.
Andrzej jest analitykiem rynków finansowych w Portu, licencjonowanym Doradcą Inwestycyjnym oraz zwolennikiem pasywnego inwestowania. Specjalizuje się w analizie rynków oraz tworzeniu materiałów edukacyjnych z zakresu inwestycji i finansów, które pomagają inwestorom lepiej zrozumieć świat finansów. Interesuje się również geopolityką i ekonomią. Poza pracą gra na perkusji w zespole muzycznym i uwielbia spędzać czas w górach.
Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?
– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.– Niniejszy artykuł jest materiałem marketingowym.
