Dzisiejsze czasy generują mnóstwo różnych możliwości inwestowania. Najlepsze jest to, że nie musimy ograniczać się tylko do polskiego rynku kapitałowego. Zagraniczne rynki, także te które od lat słyną z przynoszenia długoterminowo najwyższych stóp zwrotu są całkowicie otwarte. W ten sposób, polscy inwestorzy mogą dywersyfikować swoje inwestycje globalnie bez większego wysiłku, uczestnicząc we wzrostach tym samych indeksów, które uczyniły miliarderami postacie takie jak Warren Buffett czy Charlie Munger.
Jeszcze kilka dekad temu, większość osób była w pełni zależna finansowo, kulturalnie i politycznie od kraju urodzenia. Stopień przenikania się produktów i usług, oraz zjawisk kulturowych był o wiele mniejszy i ograniczony do większych ośrodków miejskich lub wybranych grup osób. Sytuacja taka miała miejsce na przykład w Polsce w czasach socjalizmu. Wówczas, globalna dywersyfikacja własnego majątku dla większości była nierealna. Ze względu na ustrój, obywatele nie mogli korzystać z możliwości oferowanych przez wolny rynek.
Jednak dziś, wszystko to wygląda zupełnie inaczej, nawet w porównaniu z tym, co działo się jeszcze przed 10 laty. Możliwości zmieniły się tak szybko, że duża część społeczeństwa nie zarejestrowała nawet jak wiele rozwiązań oferuje współczesny świat, jeżeli chodzi o finanse. Stało się tak między innymi dzięki gwałtownemu rozwojowi technologicznych firm finansowych.
Obecnie, rozłożenie swojego majątku na wiele różnych rodzajów aktywów, inwestowanie na zagranicznych rynkach, posiadanie udziałów w zagranicznych nieruchomościach, czy inwestowanie w różne sektory stało się prostsze niż kiedykolwiek wcześniej. Potrzebujesz jedynie partnera, któremu możesz zaufać, jakim jest z pewnością Portu.
Dywersyfikuj
Światowa gospodarka, za sprawą wymiany handlowej, ale także politycznej i kulturalnej jest systemem naczyń połączonych, w którym każdy element oddziałuje na wszystkie inne. Dobitnie pokazał to kryzys w 2008 roku, a także następstwa pandemii covid 19 czy wojna na Ukrainie.
Nie oznacza to jednak, że wszystkie poszczególne gospodarki krajowe reagują w ten sam sposób na różne wydarzenia i sytuacje na świecie. Są kraje, które mają na przykład silniejsze rynki akcji, które charakteryzują się stabilnym wzrostem w długim terminie. Są również kraje, których, na przykład, światowy kryzys na rynku nieruchomości dotknąłby mniej niż inne itp.
Dlatego, skupianie się tylko na polskim rynku, nie uwzględnia pełnej skali czynników jakie mają wpływ na nasze oszczędności i inwestycje. Po pierwsze, mimo, że od około 5 ostatnich lat jesteśmy uznawani za jedną z gospodarek krajów rozwiniętych, to sami, możemy zauważyć, że nie wszystko jest takie różowe i jak każde państwo, możemy przechodzić trudności.
Trzymanie wszystkiego w jednym koszyku „Polska” wiąże się z ryzykiem słabości naszej waluty względem innych walut, konflikty z UE niosą ze sobą ryzyko polityczne, sama sytuacja w kraju jest niepewna ze względu na bardzo duży podział ideowy społeczeństwa. Nie mówiąc już o wpływie wojny na Ukrainie, czy o tym, że przepisy w Polsce ciągle się zmieniają, niosąc niepewność regulacyjną, która nie sprzyja inwestorom długoterminowym.
Owszem, pracując i żyjąc w Polsce należy posiadać oszczędności w polskich złotych i inwestować, to nie ulega wątpliwości. Ma to wymiar praktyczny, jak również patriotyczny jako kraj chcemy się rozwijać i wspierać rodzime biznesy oraz przedsięwzięcia, i słusznie. Musimy jednak pamiętać o tym, że nasze państwo nie jest samotną wyspą. W różnych aspektach, swój majątek możesz pomnożyć i ochronić dużo efektywniej za granicą. Zatem, mówiąc o dywersyfikacji, zapamiętaj te istotne rekomendacje.
Utrzymuj istotną część swojego majątku w inwestycjach zagranicznych
W zależności od Twojego profilu ryzyka udział inwestycji zagranicznych (w walutach obcych) powinien wynosić co najmniej 20%-40% Twojego majątku, a w przypadku bardziej doświadczonych inwestorów – nawet więcej.
Unikaj dublowania inwestycji w kraju
Jeżeli posiadasz już nieruchomość w Polsce albo jesteś posiadaczem polskich obligacji oszczędnościowych – szukaj nowych źródeł stopy zwrotu za granicą
Załóżmy, że wszystkie Twoje inwestycje byłyby związane z inwestowaniem na GPW. Wówczas, gdyby doszło do kryzysu na rodzimym rynku, potencjalnie, wszystkie Twoje aktywa byłyby w stracie. Jednak, jeśli jakąś część swoich oszczędności zainwestujesz w zagraniczne rynki, potencjalnie w kilka różnych, wówczas prawdopodobieństwo straty kapitału znacznie się zmniejszy. Nawet jeśli w jednym z regionów koniunktura ulegnie spowolnieniu, to dobre wyniki spółek z innych krajów mogą wyrównać stratę.
Oferta na polskiej giełdzie jest ograniczona, szczególnie dla inwestorów chcących inwestować pasywnie. Nie wspominając już o tym, że sam WIG historycznie nie zapewnia powalających długoterminowych zwrotów. Indeks wyrównał do swojego maksimum z 2007 roku dopiero w 2021 roku.
Na szczęście, inwestowanie na innych rynkach kapitałowych jest o wiele prostsze niż mogłoby się wydawać. Możesz zacząć nawet teraz, spokojnie z zacisza swojej domowej kanapy. Portfele na miarę Portu są szeroko zdywersyfikowane między innymi pod względem regionów geograficznych, gdzie inwestujemy w rynki z całego świata za pomocą funduszy ETF. Między innymi w amerykański indeks S&P 500.
Ponadto, globalny rynek oferuje znacznie więcej możliwości, inwestując bowiem, można skupić się na całych sektorach gospodarki lub poszczególnych branżach. Dzięki technologii oraz funduszom ETF, możesz stać się właścicielem setek akcji i obligacji z rynków całego świata w zaledwie chwilę. Dzisiaj, nic nie stoi na przeszkodzie, żeby posiadać obligacje, na przykład z krajów, które uchodzą za najbardziej stabilne jak USA czy Niemcy.
Tym bardziej, jeśli posiadasz już portfel z polskimi aktywami, dużo bezpieczniej jest go poszerzyć o aktywa zagraniczne. Oczywiście, należy je mądrze dobrać samemu lub z doradcą, albo wybrać, wcześniej przygotowany przez ekspertów, jeden z Portfeli na miarę Portu. Tak naprawdę, nie trzeba nawet wybierać takiego portfela, wystarczy wypełnić ankietę, a na podstawie udzielonych odpowiedzi Portu przedstawi Ci inwestycję, która jest najbardziej odpowiednia dla Twojej sytuacji finansowej.
Waluty
Polski złoty, między innymi przez sytuację na Ukrainie, ale także ze względu na politykę monetarną i różne inne czynniki wpływające na jego kurs, nie gwarantuje stabilności. Z resztą, żadna z walut tego tak naprawdę nie robi. Dlatego, warto przechowywać środki w kilku różnych walutach, tak, żeby zabezpieczyć swój majątek przed deprecjacją jednej z nich. Dobrym pomysłem może być korzystanie z oprocentowanych produktów inwestycyjnych. Są one dobrym rozwiązaniem na przechowywanie oszczędności, których będziemy potrzebować w krótkim terminie. Na polskim rynku, nie łatwo o naprawdę korzystne produkty tego typu, ale również i w tym przypadku, Portu ma się czym pochwalić. Oferujemy Rezerwę inwestycyjną w euro, w której przechowywana gotówka jest oprocentowana obecnie na 3,5% rocznie. Na Rezerwę można wpłacać dowolną ilość gotówki oraz wypłacać środki w dowolnym momencie.
W rzeczywistości, inwestując w Portfele na miarę Portu, również dywersyfikujesz swój majątek ze względu na walutę. Kupując papiery wartościowe, kupujemy je za dolary bądź euro, a polski złoty, który wpłacasz jest przewalutowany po najkorzystniejszym kursie międzybankowym w momencie dokonywania transakcji. Nie pobieramy za to żadnych opłat.
Nieruchomości
Dywersyfikacja nie dotyczy tylko papierów wartościowych i walut, ale także wszystkiego, co ma wartość inwestycyjną, również nieruchomości. Jeśli posiadasz już dom czy mieszkanie w Polsce, ale myślisz nad kupnem kolejnego, warto zastanowić się nad zakupem nieruchomości za granicą, gdzie często zupełnie inne czynniki niż w Polsce wpływają na kształtowanie się ich cen. Są kraje, w których ceny nieruchomości rosną dużo szybciej niż w Polsce, co może wygenerować dużo większy zysk niż przy zakupie domu w Ojczyźnie. Nie wspominając już o tym, że w ten sposób obniżasz ryzyko utraty kapitału dzięki dywersyfikacji. Taki dom czy mieszkanie mogą być świetnym miejscem na wypady wakacyjne, czy też przynosić zyski dzięki wynajmowaniu.
Jeśli jednak nie masz wystarczającej ilości gotówki, aby pozwolić sobie na tak drogą inwestycję, nic straconego. Wciąż masz szansę posiadać udziały na zagranicznych rynkach nieruchomości, dzięki ETF-om skoncentrowanym na tym sektorze. W Portu oferujemy dwa takie instrumenty, dla inwestujących za pomocą Własnych strategii. Nieruchomości są także częścią niektórych Portfeli na miarę, gdzie służą do lepszej dywersyfikacji ryzyka.
Surowce
Pieniądze i nieruchomości to nie wszystko. Rynek oferuje mnóstwo różnego rodzaju aktywów o wartości inwestycyjnej. Jednym z klasycznych aktywów inwestycyjnych są surowce. Ich ceny potrafią być zmienne, ponieważ różnie kształtuje się zapotrzebowanie na poszczególne surowce w różnych okresach. Często zmiana technologii czy przepisy regulacyjne silnie wpływają na spadki i wzrosty na tym rynku. Dla przeciętnego człowieka jest to najbardziej odczuwalne, na przykład, przy okazji zmian cen paliw bądź węgla, gdzie jak ostatnio przekonaliśmy się, wpływ na ceny miał zarówno rynek jak i działania regulacyjne rządu.
Jednak jednym z najbardziej popularnych i cenionych surowców inwestycyjnych w ogóle, jest złoto, które uważane jest za świetny sposób na przechowywanie wartości niezależnie od rynku pieniężnego. O złocie można napisać całe książki, natomiast my chcemy jedynie podkreślić, że warto posiadać część środków zabezpieczonych w złocie. Jest ono elementem niektórych Portfeli na miarę Portu.
Jeśli nie przygotowujesz się na jakiś rodzaj apokalipsy, dużo lepszym rozwiązaniem niż posiadanie fizycznego złota w postaci sztabki lub monety, będzie ETC śledzący jego ceny rynkowe. Taki ETC to fundusz giełdowy, który będzie o wiele łatwiej kupić i sprzedać po faktycznej cenie rynkowej w zasadzie natychmiast, ponieważ jest on notowany na giełdzie i jest przedmiotem obrotu pomiędzy dużą liczbą uczestników rynku. Ze złotem fizycznym może być różnie, najczęściej kończy się na tym, że musisz je kupić po zawyżonej cenie, a sprzedać po zaniżonej, żeby znaleźć kupca w szybkim tempie. Nie mówiąc już o tym, że nawet jak przyjdzie wspomniana wcześniej apokalipsa, Ty, ani nikt inny metalem się nie najecie, a dużo większą wartość będą posiadały rzeczy po prostu przydatne do przeżycia i praktyczne, wliczając w to umiejętności.
ETC na złoto jest również dostępny w ofercie Własnych strategii.
Różnicuj źródła dochodu
Zarządzanie finansami to nie tylko inwestowanie. Wszyscy lubimy wydawać pieniądze, szczególnie wtedy, kiedy je mamy, nawet na tak odpowiedzialne i rozsądne cele jak inwestycje. Natomiast, koniecznością i wyzwaniem jest również zdobywanie pieniędzy. Co ciekawe, również w tym aspekcie, możemy dywersyfikować, ograniczając ryzyko wpływu sytuacji gospodarczo-politycznej kraju na naszą własną sytuację.
Taka dywersyfikacja może wyglądać różnie i dotyczyć po prostu znalezienia nowych źródeł dochodu w kraju. Posiadając stałą pracę, możesz po prostu znaleźć dodatkowe zajęcie, dzięki czemu, nawet gdybyś stracił jedno z nich, nie utracisz całego źródła dochodów. Wiadomo, że znalezienie dodatkowej pracy lub drugiego etatu nie jest rozwiązaniem dla każdego. Dlatego warto rozejrzeć się dookoła i znaleźć inne potencjalne źródła przychodów. Być może masz mieszkanie, które wystarczy wyremontować i wynająć. Być może jeździsz autem tylko w niedzielę i tak naprawdę go nie potrzebujesz, sprzedaj, lub wynajmij. Tym sposobem zyskałeś pusty garaż? Wynajmij. Jesteś ekspertem w jakiejś dziedzinie? Otwórz biznes internetowy, sprzedawaj ebooki i zarabiaj na kursach. Możliwości jest naprawdę dużo, jeśli mamy oczy otwarte.
Przychody można także zdywersyfikować ze względu na kraj i walutę, w której je otrzymujemy. Jeśli jesteś reprezentantem któregoś z wolnych zawodów, możesz szukać pracodawców lub klientów za granicą. Szczególnie, jeśli dobrze znasz języki oraz posiadasz umiejętności, za które klienci i pracodawcy są w stanie dobrze płacić, jak na przykład w branży IT. W zależności od możliwości biznesowych, również przedsiębiorcy powinni zbudować bazę klientów za granicą, jeśli istnieje taka możliwość.
Korzystaj z firm, które mają siedzibę poza Polską, ale są częścią Unii Europejskiej
Kraje rozwnięte oferują z reguły bardziej niezawodne i stabilne systemy prawne, co może chronić nasze interesy i aktywa w przypadku sporów prawnych lub nieprzewidywalnych sytuacji. Korzystanie z firm zagranicznych może także zwiększyć naszą mobilność i elastyczność naszego majątku.
Warto jest wspierać polski biznes i warto jest też chronić swoje pieniądze. Jedno drugiego nie wyklucza, ale dobrze jest zarazem, przynajmniej część swoich środków finansowych oszczędzać lub inwestować w firmach godnych zaufania i zlokalizowanych za granicą. Szczególnie z krajów o wysokich standardach nadzoru finansowego. Takim krajem są na przykład Stany Zjednoczone czy Szwajcaria, to między innymi z tych krajów pochodzą ETF-y, które składają się na ofertę Portu. Firmy takie jak iShares, Vanguard czy UBS są gwarantem najwyższej jakości i płynności instrumentów finansowych, które oferują.
Samo Portu ma swoją siedzibę w Czechach, jesteśmy marką WOOD & Company, największej czeskiej firmy inwestycyjnej z ponad 30-letnią tradycją. Nadzoruje nas Czeski Bank Narodowy. Zarówno Polska jak i Czechy są w Unii Europejskiej, możemy bez przeszkód świadczyć nasze usługi w Polsce w pełnym zakresie. Na tym korzysta również polski klient, bo oprócz zwiększenia elastyczności swojego majątku, może także skorzystać z niższych cen, ponieważ czeskie prawo nie przewiduje podatku VAT na usługi inwestycyjne. W Portu opłata za Portfel na miarę to jedynie 1% rocznie, dodatkowo inwestując długoterminowo możesz obniżyć ją obnizyć nawet do 0,6% w skali roku.
Optymalizuj pod względem podatków i przepisów prawnych
To, że jesteś Polakiem nie oznacza, że nie możesz skorzystać z udogodnień prawnych, które oferują inne państwa. Na przykład inwestując w Czechach, jeśli zostaniesz tamtejszym rezydentem, pod kątem podatkowym, spotkasz się z o wiele bardziej przyjaznym podejściem do inwestora. Przy spełnieniu odpowiednich warunków i zdaniu testu czasowego będziesz nawet zwolniony z podatku od zysków kapitałowych.
Wykorzystaj także pełen potencjał jaki oferują polskie przepisy. Prowadząc firmę w Polsce, możesz wybierać spośród setek przepisów regulujących działalność gospodarczą i sposób jej rozliczania. Z pomocą doświadczonego księgowego, będziesz wiedział, która forma prawna i jakiego rodzaju ulgi najlepiej wpisują się w Twój typ prowadzonej działalności gospodarczej. Zrobienie porządku w tych kwestiach pozwala zaoszczędzić duże sumy płaconych niepotrzebnie podatków.
Być może jednak, o wiele większy sens miałoby dla Ciebie prowadzenie firmy pod zupełnie inną jurysdykcją podatkową. Wbrew pozorom, nie jest to nic złego, a wielcy gracze optymalizują swoją działalność pod tym kątem nieustannie, kierując się jedynie powódkami ekonomicznymi.
Jakąkolwiek decyzje podejmiesz w tym zakresie, ważne jest, aby nie łamać i nie obchodzić prawa, ale działać w jego ramach. W optymalizacji Twoich finansów najlepiej pomogą Ci wykwalifikowani doradcy prawni oraz podatkowi, którzy zapoznają się bezpośrednio z Twoją sytuacją.
Rozwijaj swoją wiedzę oraz kompetencje finansowe
Im większą wiedzę i świadomość finansową posiadasz, tym lepiej zabezpieczysz swoje finanse, oraz pełniej wykorzystasz ich potencjał do generowania dalszych zysków. Nie wszystko musisz robić samemu, nie musisz również wszystkiego wiedzieć, aby Twoje pieniądze mogły na Ciebie pracować niezależnie od sytuacji polityczno-gospodarczej kraju. Przykładem jest, chociażby skorzystanie z usług Portu, gdzie możemy zarządzać Twoimi inwestycjami.
Nic jednak nie stracisz na poszerzaniu swojej wiedzy i umiejętności. Dziesiątki przeczytanych książek nie zastąpią wiedzy jaka płynie z prawdziwego inwestowania. Dlatego, najważniejsze jest, aby zacząć oraz nieustannie porównywać swoje doświadczenie z nabytą wiedzą teoretyczną. Zachęcamy do czytania naszego Magazynu, gdzie za darmo dzielimy się naszym doświadczeniem i wiedzą, edukując klientów w zakresie inwestowania oraz finansów osobistych.
Inwestuj w siebie
Jeśli mówimy o finansach, ogromne znaczenie mają Twoje umiejętności, wiedza, predyspozycje, talenty, doświadczenie oraz ambicje. To Ty nadajesz kształt Twoim planom finansowym, i to Ty wybierasz narzędzia, które mają doprowadzić Cię do celu.
Powracamy do punktu, w którym jeszcze raz uczulamy jak ważne są przychody w budżecie domowym. Ilość pieniędzy, których przybywa każdego miesiąca na Twoim koncie jest kluczowa dla Twojej płynności finansowej.
Pamiętaj, niezależnie od Twojej obecnej pozycji zawodowej, nie jesteś skazany na stanie w miejscu, możesz rozwijać się dalej. Jednak, aby to zrobić musisz inwestować w siebie, zwiększając swoją wartość na rynku pracy, co sprawi, że otworzą się dla Ciebie nowe możliwości zarówno w Polsce jak i za granicą.
Uzyskując odpowiednie umiejętności językowe, a także branżowe zwiększasz swoją przydatność na rynku. Możesz stać się na przykład niezastąpionym specjalistą, którego pragną zatrudnić konkretne firmy. Możesz także rozwijać się w zakresie swojego hobby, doprowadzając swoją pasję do punktu, w którym stanie się ona dodatkowym źródłem dochodu. Wówczas, gdyby na przykład branża, w której jesteś zatrudniony przeżywałaby kryzys, a Ty zostałbyś zwolniony, mając hobby, które umiesz już zamienić na pieniądze, po prostu spadłbyś na cztery łapy.
Inwestowanie w siebie zwiększa pewność siebie i prędzej czy później przynosi wyższe zarobki. Człowiek, który rozwija się i stale poszerza swoją strefę komfortu, w końcu czerpie korzyści z czasu, który poświęcił na naukę, pracę i realizację celów. Jak przy okazji każdej formy inwestowania, inwestowanie w siebie, również przynosi plony cierpliwym. Uzyskana wiedza i umiejętności, nawet jeśli w końcu przełożą się na wyższe zarobki, mogą przynieść dużo więcej niż tylko satysfakcję materialną, mogą również przynieść poczucie spełnienia zawodowego.
Chcemy tego lub nie, świat rozwinął się do tego stopnia, że nie możemy postrzegać go jedynie przez pryzmat własnego kraju. Dzięki technologii świat się zmniejszył. Zapewne można znaleźć w tym zalety i wady. Dobry inwestor jednak musi szukać okazji na wzbogacenie się oraz zabezpieczyć ciężko wypracowany majątek przed możliwie każdym ryzykiem, które na niego czyha. Niestety, uzależnienie całego swojego majątku od losów jednego tylko kraju, niezależnie od tego jaki jest to kraj, wiąże się ze zwiększonym ryzykiem. Mądrze dywersyfikując, jesteśmy w stanie nie tylko zminimalizować to ryzyko, ale także dużo lepiej zoptymalizować potencjał na zysk, co w konsekwencji może przynieść nam i państwu, w którym żyjemy i konsumujemy nasze środki finansowe, same korzyści.
—————————————————————–
Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?
– Niniejszy artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.
– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.
– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.
– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.
– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.
– Ten artykuł jest materiałem marketingowym.
