Podobne artykuły
Inwestowanie online pozwala szybko i wygodnie rozpocząć budowanie portfela inwestycyjnego, ale przed zainwestowaniem pierwszych środków naturalnie pojawiają się pytania o ich bezpieczeństwo. W finansach ostrożności nigdy za wiele. Warto więc sprawdzić, czy dana firma działa legalnie, kto ją nadzoruje, w jaki sposób przechowuje aktywa klientów oraz co stałoby się z nimi w razie problemów finansowych platformy.
Z tego artykułu dowiesz się:
- czym jest Portu i jaka firma stoi za platformą,
- kto nadzoruje Portu i na jakiej podstawie działa ono w Polsce,
- jak przechowywane są pieniądze oraz instrumenty klientów,
- co stanie się z inwestycjami w razie problemów finansowych Portu,
- jak działają system rekompensat i ochrona Rezerwy Inwestycyjnej,
- jakie zabezpieczenia chronią konto i wypłaty.
Czym jest Portu
Portu to internetowa platforma inwestycyjna typu robodoradca. Budujemy i zarządzamy dla klientów zdywersyfikowanymi Portfelami na miarę, złożonymi z funduszy ETF. Umożliwiamy również samodzielne tworzenie portfeli w ramach Strategii własnych i tematycznych. Inwestorzy mogą wybierać spośród setek instrumentów zapewniających ekspozycję m.in. na akcje, obligacje, surowce i kryptowaluty.
Historia Portu
Portu powstało w 2017 roku z myślą o osobach, które chciałyby inwestować online, ale zniechęcają je wysokie opłaty, skomplikowane produkty i konieczność samodzielnego wyboru instrumentów. Celem platformy było stworzenie prostszego i bardziej dostępnego sposobu długoterminowego inwestowania niż tradycyjne rozwiązania oferowane przez banki, domy czy biura maklerskie.
Dzięki wykorzystaniu technologii, Portu automatycznie buduje i zarządza zdywersyfikowanymi portfelami dopasowanymi do sytuacji, celów oraz podejścia do ryzyka konkretnego klienta. W ten sposób inwestor może korzystać z profesjonalnie przygotowanej strategii bez konieczności samodzielnego analizowania każdej spółki czy funduszu.
Aspekty prawne działalności Portu
Podmiotem, z którym klient zawiera umowę i który odpowiada za świadczenie usług inwestycyjnych, jest WOOD Retail Investments a.s. z siedzibą w Pradze. To właśnie ta spółka prowadzi platformę Portu i odpowiada za jej działalność zgodnie z obowiązującymi regulacjami rynku finansowego.
Kto nadzoruje Portu?
WOOD Retail Investments posiada licencję firmy inwestycyjnej i podlega bezpośredniemu nadzorowi Czeskiego Banku Narodowego, czyli ČNB. Na podstawie tej licencji spółka może m.in. przyjmować i przekazywać zlecenia, zarządzać portfelami klientów oraz przechowywać i administrować instrumentami finansowymi.
W Polsce Portu działa na zasadzie jednolitego paszportu europejskiego. Mechanizm ten pozwala firmie inwestycyjnej licencjonowanej w jednym państwie UE lub EOG świadczyć usługi klientom w innych krajach członkowskich bez konieczności uzyskiwania odrębnej licencji i otwierania lokalnego oddziału.
W praktyce oznacza to dwupoziomowy nadzór:
- ČNB – pełny nadzór ostrożnościowy nad spółką, jej kapitałem i zgodnością z prawem (organ „macierzysty”);
- KNF – nadzoruje sposób prowadzenia działalności wobec polskich klientów (tzw. nadzór nad prowadzeniem działalności w kraju goszczącym) i prowadzi jawny rejestr notyfikacji.
Czy Portu figuruje na jakiejś liście ostrzeżeń?
Przed zainwestowaniem środków warto sprawdzić, czy dana firma nie znajduje się na liście ostrzeżeń publicznych KNF. Trafiają na nią podmioty, w związku z działalnością których złożono zawiadomienie o podejrzeniu naruszenia przepisów rynku finansowego.
Portu działa w 100% zgodnie z prawem i nie ma żadnych przesłanek aby na takiej liście się znalazło. Jest to spójne z faktem, że spółka posiada ważną licencję maklerską nadzorowaną przez ČNB. Listę tę warto jednak sprawdzać samodzielnie.
Kto stoi za Portu?
Operator Portu WOOD Retail Investments jest częścią WOOD & Company – środkowoeuropejskiej grupy kapitałowej działającej od 1991 roku. Specjalizuje się m.in. w bankowości inwestycyjnej, zarządzaniu aktywami, funduszach nieruchomości oraz usługach maklerskich, a wartość aktywów powierzonych jej przez klientów przekracza 5,8 mld euro.
Grupa jest również aktywna na polskim rynku kapitałowym. Jej zespoły analityczne działające m.in. w Warszawie i Pradze przygotowują analizy spółek oraz sektorów z Europy Środkowo-Wschodniej. WOOD & Company nie jest więc podmiotem anonimowym ani nowym w branży finansowej.
Co się stanie z moimi pieniędzmi, jeśli Portu upadnie?
To jedna z najczęstszych obaw osób rozważających inwestowanie online, dlatego warto dobrze zrozumieć, jak działa ochrona aktywów klientów. Zgodnie z unijnymi regulacjami firmy inwestycyjne mają obowiązek przechowywać i ewidencjonować środki klientów oddzielnie od własnego majątku.
W praktyce oznacza to, że:
- gotówka klientów Portu przechowywana jest na rachunkach odrębnych od rachunków operacyjnych samej firmy, w bankach partnerskich,
- papiery wartościowe są kupowane na rzecz klientów i przechowywane na rachunkach oddzielonych od majątku WOOD Retail Investments. Portu prowadzi ewidencję wskazującą, jaka część instrumentów zgromadzonych na rachunkach klientów należy do konkretnej osoby.
Konsekwencja jest taka, że w razie hipotetycznej upadłości Portu Twoje papiery wartościowe nie wchodzą do masy upadłościowej firmy – nie są jej własnością. W takim scenariuszu zostaną przekazane do innej licencjonowanej instytucji finansowej albo sprzedane, a uzyskane środki wypłacone klientom.
Systemy ochrony gotówki i inwestycji
Warto przybliżyć jak wyglądają systemy ochrony środków w Portu. Pierwsza linia ochrony inwestycji to wspomniane już oddzielenie środków klienta od majątku firmy. W tej sytuacji nie ma znaczenia czy Twój portfel inwestycyjny miał wartość 100 tys. zł czy 10 mln zł. Instrumenty są u depozytariusza ewidencjonowane na Twoje nazwisko a Portu jest pośrednikiem, więc Twoje inwestycje są bezpieczne w razie problemów Portu.
Oprócz tego unijne prawo przewiduje dodatkowy system rekompensat na wypadek, gdyby firma inwestycyjna nie była w stanie zwrócić klientowi należącej do niego gotówki lub papierów wartościowych. Mogłoby do tego dojść na przykład w przypadku defraudacji albo rzeczywistego niedoboru aktywów. Fundusz rekompensat pokrywa 90% wartości tej brakującej części majątku, maksymalnie do 20 tys. euro.
Można to wyjaśnić na przykładzie. Klient ma 200 tys. zł w Portfelach na miarę lub Strategiach własnych. Jeśli wszystkie jego ETF-y i akcje znajdują się na rachunkach klientów i zgadzają się z ewidencją, odzyskuje cały portfel. Żeby uruchomiony został fundusz rekompensat, musiałoby dojść do skrajnej nieprawidłowości, np. defraudacji, przez co nie dałoby się zwrócić klientowi wszystkich należących do niego instrumentów. Gdyby brakowało aktywów o wartości 20 tys. zł, fundusz wypłaciłby 18 tys. zł, czyli 90% brakującej kwoty. Limit 20 tys. euro dotyczy wyłącznie niewydanej części majątku, a nie całego portfela.
Jak działa ochrona Rezerwy Inwestycyjnej?
Obecnie 100% Rezerwy Inwestycyjnej stanowi oprocentowana gotówka. Portu lokuje ją w renomowanych bankach partnerskich, wybierając możliwie najkorzystniejsze oprocentowanie.
Środki są przechowywane na specjalnych rachunkach zbiorczych, ale przypisuje się je do konkretnych klientów. Dzięki temu podlegają ustawowemu systemowi gwarantowania depozytów do równowartości 100 tys. euro na klienta. Skład Rezerwy może w przyszłości obejmować w niewielkim stopniu także instrumenty inwestycyjne, a jej aktualną strukturę można zawsze sprawdzić w aplikacji Portu.
Bezpieczeństwo techniczne – jak chronione jest moje konto?
Poza ochroną prawną i instytucjonalną dokładamy wszelkich starań aby zabezpieczyć konto po stronie technicznej:
- szyfrowane połączenie i wieloskładnikowe uwierzytelnianie,
- wypłaty środków możliwe wyłącznie na wcześniej zweryfikowane konto bankowe należące do klienta, potwierdzane kluczem mobilnym lub kodem SMS,
- automatyczne wylogowywanie z konta po okresie bezczynności,
- procedury zgodne z RODO w zakresie ochrony danych osobowych oraz standardowe procedury weryfikacji tożsamości (KYC) i przeciwdziałania praniu pieniędzy, wymagane prawem od każdej regulowanej instytucji finansowej.
Jak w każdej usłudze finansowej online, część odpowiedzialności leży też po stronie klienta– warto pamiętać, że Portu (podobnie jak banki) nigdy nie poprosi o hasło, kod autoryzacyjny ani pełne dane logowania telefonicznie czy mailowo, a wpłaty należy kierować wyłącznie na numer rachunku wskazany po zalogowaniu do własnego konta.
Czy mogę wypłacić pieniądze, kiedy tylko zechcę?
Tak, w Portu środki nie są zamrożone, a wybrany na początku horyzont inwestycyjny jest jedynie planem, a nie zobowiązaniem. Wypłata nie wiąże się z żadną dodatkową opłatą ani karą. Po sprzedaży instrumentów finansowych środki trafiają na wskazany rachunek bankowy klienta w ciągu kilku dni roboczych.
Ochrona instytucjonalna to nie to samo, co brak ryzyka inwestycyjnego
To rozróżnienie jest kluczowe i łatwo je przeoczyć. Wszystko, o czym pisałem powyżej, chroni Cię przed ryzykiem upadłości lub nieuczciwości samej firmy. Nie chroni Cię natomiast przed ryzykiem inwestycyjnym, czyli przed tym, że wartość Twojego portfela może spadać wraz ze spadkami na giełdach.
Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysku, a historyczne stopy zwrotu portfeli nie są gwarancją przyszłych wyników. Im wyższy wybrany poziom ryzyka portfela, tym większe mogą być wahania jego wartości. To normalna cecha inwestowania na rynkach kapitałowych.
Podsumowanie
Portu jest prowadzone przez licencjonowaną firmę inwestycyjną WOOD Retail Investments, nadzorowaną przez Czeski Bank Narodowy i uprawnioną do działania w Polsce. Aktywa klientów są ewidencjonowane oddzielnie od majątku firmy, a dodatkową ochronę zapewniają system rekompensat oraz gwarancje depozytów dla gotówkowej Rezerwy Inwestycyjnej.
Dziś Portu jest już największym robodoradcą w regionie Europy Środkowej. Z platformy korzysta ponad 330 tys. aktywnych klientów, a wartość zarządzanych środków przekracza 2,9 mld euro.
Załóż konto na Portu, wybierz rozwiązanie dopasowane do swoich potrzeb i zacznij budować swój portfel już dziś.
FAQ
Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?
– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.
– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.
– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.
– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.
– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.
– Niniejszy artykuł jest materiałem marketingowym.
Andrzej jest analitykiem rynków finansowych w Portu, licencjonowanym Doradcą Inwestycyjnym oraz zwolennikiem pasywnego inwestowania. Specjalizuje się w analizie rynków oraz tworzeniu materiałów edukacyjnych z zakresu inwestycji i finansów, które pomagają inwestorom lepiej zrozumieć świat finansów. Interesuje się również geopolityką i ekonomią. Poza pracą gra na perkusji w zespole muzycznym i uwielbia spędzać czas w górach.
