Inwestowanie w fundusze inwestycyjne: jak zacząć i czy warto?

Inwestowanie w fundusze to dostępny dla każdego i sprawdzony sposób na pomnażanie kapitału. Dzięki funduszom nawet osoby bez doświadczenia mogą skorzystać z wiedzy ekspertów i osiągać zyski. W tym artykule dowiesz się, jak inwestować w fundusze inwestycyjne, jakie są ich wady i zalety oraz jakie strategie wybrać, aby osiągnąć sukces. Przede wszystkim jednak, zobaczysz w jakie fundusze warto inwestować i przekonasz się jak możesz zacząć w prosty sposób. 

Niewątpliwie, inwestowanie w fundusze inwestycyjne może być proste. Szczególnie wtedy, gdy w naszym imieniu inwestują eksperci, którzy wiedzą, co robią. Nasze ciężko zarobione pieniądze mogą przynosić zyski, jeśli tylko są odpowiednio zainwestowane. Najlepsze w tym jest to, że dzięki usługom inwestycyjnym, a pośrednio także głównie dzięki funduszom inwestycyjnym dostęp do takich możliwości może mieć każdy.

Z tego artykułu dowiesz się:

• Czym są fundusze inwestycyjne i jak działają.
• Jak rozpocząć inwestowanie w fundusze.
• Rodzaje funduszy inwestycyjnych i ich zastosowania.
• Fundusze aktywne a fundusze pasywne ETF.
• Wady, zalety i koszty inwestowania w fundusze.
• Ryzyko związane z funduszami inwestycyjnymi.
• Dlaczego inwestowanie pasywne może sprawdzać się długoterminowo.

Skąd wzięły się fundusze inwestycyjne?

Często zapomina się, że państwem, które położyło podwaliny pod współczesny rozwój finansów jest Holandia. To właśnie tam po raz pierwszy pojawiła się koncepcja spółki akcyjnej, giełdy papierów wartościowych, instrumentów pochodnych czy właśnie funduszy inwestycyjnych. Uważa się, że pierwszym funduszem inwestycyjnym był fundusz zamkniętego typu założony przez Holendra Adriaana Van Ketwicha w XVIII wieku.

W XIX stuleciu, szybko rozwijający się przemysł oraz zyskiwanie na znaczeniu ówczesnych korporacji zachęciło inwestorów do udziałów w zyskach, a fundusze zyskały popularność jako jedna z lepszych form na osiągnięcie tego celu. Inwestorzy szybko docenili siłę dywersyfikacji, którą oferują fundusze, co sprawiło, że ta forma inwestowania stała się popularna w krajach Europy, przede wszystkim w Wielkiej Brytanii. Koncepcja w końcu zawitała również do Stanów Zjednoczonych, gdzie począwszy od XX wieku rynek kapitałowy rozwijał się najszybciej, co przyniosło nie tylko jednolite regulacje w tym zakresie, ale także bogactwo różnych rodzajów funduszy.

Z punktu widzenia dzisiejszego inwestora, prawdziwy przełom rozpoczął się pod koniec XX wieku począwszy od lat osiemdziesiątych, kiedy to na popularności zaczęły zyskiwać fundusze indeksowe. Następnie, postęp globalizacji rynków finansowych i liczne zalety funduszy inwestycyjnych, szczególnie indeksowych, sprawiły, że dziś w XXI wieku, to właśnie te fundusze królują na rynkach finansowych oraz są podstawowym wyborem wielu inwestorów.

Inwestowanie w fundusze – na czym polega?

Fundusz inwestycyjny to forma wspólnego inwestowania, w której wielu inwestorów łączy swoje środki, aby inwestować w różnorodne aktywa, takie jak akcje, obligacje czy nieruchomości. Fundusz jest zarządzany przez profesjonalistów, którzy podejmują decyzje inwestycyjne w imieniu uczestników. Inwestorzy nabywają jednostki uczestnictwa w funduszu, których wartość zależy od wyników inwestycyjnych funduszu.

Jak działają fundusze inwestycyjne?

1. Zbieranie środków – fundusz zbiera środki od wielu inwestorów, którzy nabywają jednostki uczestnictwa w funduszu.
2. Inwestowanie – zebrane środki są inwestowane w różnorodne aktywa, zgodnie ze strategią funduszu. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne pozwala na dostęp do szerokiego spektrum instrumentów finansowych, które samodzielnie mogłyby być trudno dostępne dla indywidualnego inwestora.
3. Zarządzanie – profesjonalni zarządzający podejmują decyzje inwestycyjne, takie jak kupno i sprzedaż aktywów, analizując rynek i trendy gospodarcze. Inwestowanie w fundusze oznacza, że powierzasz swoje środki ekspertom, którzy dbają o ich pomnażanie.
4. Podział zysków – zyski z inwestycji są dzielone między uczestników funduszu, proporcjonalnie do liczby posiadanych jednostek uczestnictwa. Dzięki temu inwestowanie w fundusze inwestycyjne może przynieść atrakcyjne zyski, szczególnie w długim terminie.

Jak rozpocząć inwestowanie w fundusze inwestycyjne?

Inwestowanie w jakiekolwiek instrumenty inwestycyjne wymaga skorzystania z usług domu maklerskiego, banku lub innej platformy inwestycyjnej, która posiada odpowiednie zezwolenia. Dotyczy to także inwestowania w fundusze inwestycyjne. Wystarczy więc wybrać odpowiedniego brokera, a następnie odpowiedni fundusz inwestycyjny. Reszta to kwestie techniczne, które często sprowadzają się do tego, jak skutecznie korzystać z narzędzi dostępnych na danym koncie inwestycyjnym.

Jak inwestować w fundusze? Aby móc w ogóle inwestować, należy najpierw założyć właśnie konto inwestycyjne. Jeszcze kilkanaście lat temu wymagało to fizycznego stawienia się w biurze danej firmy lub spotkania z doradcą inwestycyjnym, który współpracował z danym biurem maklerskim czy brokerem. Dziś można to zrobić online. Ze względów prawnych, aby inwestować na rynkach kapitałowych nie można być osobą anonimową. Dlatego, każdy broker, czy też każda platforma inwestycyjna będzie potrzebowała od Ciebie przesłania stosownych dokumentów potwierdzających Twoją tożsamość.

Większość brokerów, sprawdzi także Twoją wiedzę, aby stworzyć Twój profil inwestycyjny. Zazwyczaj wystarczy wypełnić ankietę, która zbiera wszystkie potrzebne informacje, przede wszystkim te związane z planowanymi przez Ciebie inwestycjami, Twoim stanem wiedzy i doświadczenia, a także odnośnie Twojego podejścia do ryzyka.

Zatem, aby  inwestować w fundusze czy cokolwiek innego, co oferują nadzorowane platformy inwestycyjne, założenie konta inwestycyjnego to pierwszy krok, jaki należy wykonać.

Jeśli zdecydowałbyś się inwestować teraz, wystarczyłoby Ci kilka, maksymalnie kilkanaście minut, aby mieć już gotową inwestycję. Natomiast, cały proces można podzielić na kilka kroków. Warto zaznaczyć, że jeśli korzystasz na przykład z usług robodoradcy to przez pierwsze 3 poniższe kroki pomaga Ci przejść odpowiednia ankieta inwestycyjna, co znacznie skraca czas i w większości przypadków podnosi także jakość inwestycji.

Jak inwestować w fundusze inwestycyjne?

1. Określ swoje cele inwestycyjne – zastanów się, na jaki cel chcesz przeznaczyć zainwestowane środki. Czy chcesz oszczędzać na emeryturę, kupić mieszkanie, czy po prostu pomnażać swój kapitał? Określenie celów pomoże Ci wybrać odpowiedni fundusz.
2. Oceń swoją tolerancję na ryzyko – każdy inwestor ma inną tolerancję na ryzyko. Zastanów się, ile jesteś w stanie stracić bez większego stresu. To pomoże Ci wybrać fundusz o odpowiednim poziomie ryzyka.
3. Wybierz odpowiedni fundusz inwestycyjny – wybierz fundusz, który odpowiada Twoim celom inwestycyjnym i poziomowi ryzyka. Zwróć uwagę na strategię funduszu, wyniki historyczne, opłaty oraz doświadczenie zarządzającego.
4. Załóż konto inwestycyjne – aby inwestować w fundusze, musisz założyć konto inwestycyjne u brokera lub na platformie inwestycyjnej. Wybierz instytucję, która oferuje szeroki wybór funduszy i niskie opłaty.
5. Dokonaj wpłaty i kup jednostki uczestnictwa – wpłać środki na swoje konto inwestycyjne i złóż zlecenie kupna jednostek wybranego funduszu. Możesz to zrobić online lub za pośrednictwem doradcy inwestycyjnego.
6. Inwestuj regularnie – inwestując regularnie uśredniasz ceny zakupu aktywów, tym samym unikasz ryzyka wejścia w inwestycję w nieodpowiednim momencie.

Czy warto inwestować w fundusze inwestycyjne?

Na wiele z tego typu pytań możesz usłyszeć odpowiedź – to zależy. Również w tym przypadku, bo to oczywiście zależy od Twoich celów i potrzeb inwestycyjnych.

Jednakże, dla większości osób odpowiedź na to pytanie – Czy warto inwestować w fundusze? – będzie brzmiała – Warto! Szczególnie jeśli chcesz inwestować na cele długoterminowe, takie jak emerytura czy kupno domu lub mieszkania, czy po prostu chcesz patrzeć w nieskończoność jak Twoja inwestycja rośnie z dekady na dekadę w skutek wzrostów na rynkach.

Zalety inwestowania w fundusze inwestycyjne, które jeszcze potem dokładnie opiszemy w tym artykule sprawiają, że inwestycje tego typu świetnie nadają się na realizację przemyślanych celów finansowych. W przypadku funduszy inwestycyjnych, szczególnie funduszy ETF, które służą do długoterminowego inwestowanie pasywnego – poziom ryzyka jest zoptymalizowany dzięki szerokiej dywersyfikacji.

Nawet inwestorzy aktywni, często nazywanymi spekulantami, którzy starają się zarobić jak najwięcej w krótkim czasie poprzez kupno w “dołku” i sprzedaż na “górce”, często jakąś część swojego kapitału trzymają właśnie w funduszach inwestycyjnych ETF, aby zabezpieczyć kapitał oraz pozwolić mu podnieść wartość w dłuższym terminie.

Rodzaje funduszy inwestycyjnych

Dzięki funduszom, inwestorzy mogą wspólnie inwestować w różnorodne aktywa. Oferta jest tak bogata, że każdy może znaleźć coś dla siebie. O różnych rodzajach funduszy decyduje przede wszystkim rodzaj aktywów, w które inwestują, ale także ich struktura, forma prawna oraz ogólna koncepcja w ramach, której chcą pomóc inwestorom podnieść wartość zainwestowanego kapitału. Ze względu na ich różnorodność, można je wykorzystywać w do różnych celów inwestycyjnych. Są także dedykowane dla różnego typu inwestorów. Ze względu na klasy aktywów, w które inwestują poszczególne fundusze wyróżniamy fundusze:

• Akcji – inwestują głównie w akcje spółek giełdowych, co oznacza wyższy potencjał zysków, ale także większe ryzyko. Fundusze te są odpowiednie dla inwestorów akceptujących zmienność i długoterminową perspektywę.
• Obligacji – inwestują głównie w obligacje, czyli dłużne papiery wartościowe emitowane przez państwa, samorządy lub przedsiębiorstwa. Celem jest uzyskanie stabilnego dochodu z odsetek.
• Mieszane – łączą inwestycje w akcje, obligacje i inne instrumenty, umożliwiając większą dywersyfikację portfela. Ryzyko i potencjalne zyski zależą od proporcji między akcjami i obligacjami.
• Rynku pieniężnego – inwestują w bezpieczne, krótkoterminowe instrumenty finansowe, takie jak bony skarbowe. Oferują niskie ryzyko, ale i stosunkowo niskie zyski, często wybierane do ochrony kapitału.
• Nieruchomości – tak zwane (REITy), inwestują w nieruchomości komercyjne, biurowe lub mieszkaniowe, dając inwestorom udział w zyskach z wynajmu lub sprzedaży nieruchomości. Inwestują także w papiery wartościowe powiązane z nieruchomościami.
• Surowcowe – inwestują w surowce, takie jak złoto, ropa naftowa czy metale przemysłowe. Ich wyniki zależą od cen surowców na światowych rynkach, co wiąże się ze stosunkowo wysoką zmiennością.
• Alternatywne – obejmują szeroką gamę funduszy, które inwestują w bardziej złożone produkty finansowe, takie jak instrumenty pochodne, private equity czy hedge fundy. Jak również fundusze dedykowane skierowane do ograniczonej grupy inwestorów, na przykład firm, instytucji, lub bardzo zamożnych osób. Zazwyczaj wymagają dużego kapitału, są również mniej płynne.

Za względu na formę prawną możemy wyróżnić następujące rodzaje funduszy:

• Otwarte (FIO) – oferują nieograniczoną liczbę jednostek uczestnictwa, które można kupić i sprzedać w każdym momencie po aktualnej cenie jednostki.
• Zamknięte (FIZ) – mają ustaloną liczbę jednostek uczestnictwa, które są emitowane tylko raz. Jednostki można sprzedać tylko innemu inwestorowi, a nie funduszowi.

Ze względu na sposób zarządzania wyróżniamy fundusze:

• Aktywne – fundusze aktywne dążą do pokonania wybranego indeksu rynkowego (benchmarku) poprzez aktywne wybieranie i zmienianie składników portfela. Zarządzane są przez profesjonalnych zarządzających, którzy dokonują wyboru aktywów na podstawie własnych analiz, prognoz oraz oceny rynku. Z reguły charakteryzują się wyższym ryzykiem, rezultatami, które nie są powtarzalne w długim terminie oraz wyższymi kosztami.
• Pasywne (indeksowe) – celem funduszy pasywnych jest naśladowanie wybranego indeksu rynkowego, na przykład S&P 500 czy MSCI World, bez próby „pokonania” rynku. Zarządzanie funduszem pasywnym jest najczęściej zautomatyzowane lub nie wymaga dużej ilości działań ze strony inwestora, ponieważ portfel inwestycyjny jest skonstruowany w taki sposób, aby odzwierciedlał skład wybranego indeksu. Wynik inwestycji będzie zależny więc od wyników kopiowanego indeksu. Ze względu na brak aktywnego zarządzania, minimalnej potrzeby nadzoru i braku skomplikowanych analiz rynkowych, fundusze pasywne charakteryzują się bardzo niskimi kosztami.

W jakie fundusze inwestować?

W naszej polskiej rzeczywistości, przez prawie 30 lat rynek był totalnie zdominowany przez jeden typ funduszy – fundusze aktywne. Czyli takie, które starają się pokonać rynek. Oznacza to, że eksperci zatrudnieni w tych funduszach, wybierają koszyk odpowiednich spółek, czy funduszy, w którym potem dokonują częstych zmian, w zależności od sytuacji rynkowej, aby ich fundusz uzyskiwał jak najwyższą stopę zwrotu.

Niestety, taka zabawa kosztuje, a płaci za nią klient. Sam koszt zarządzania środkami na przełomie lat 90-tych i 2000-nych wahał się w okolicach 2-3% wartości aktywów rocznie. Obecnie opłaty te ze względu na dużą konkurencję i regulacje prawne mieszczą się pomiędzy 1,5-2%.

Ale to nie wszystkie opłaty, niektóre fundusze aktywne wciąż pobierają prowizje za nabycie a także przedwczesne umorzenie inwestycji, na przykład przed upłynięciem określonego terminu. Niektóre pobierają także opłaty za osiągnięte wyniki, często jest to nawet 10-20% stopy zwrotu, która przekroczy określony punkt referencyjny. Często opłaty pobierane przez te fundusze nie są tak oczywiste, a ukryte na przykład przy przewalutowaniu, czy w opłatach własnych produktów inwestycyjnych, z których dany fundusz komponuje swoje inwestycje, niektóre fundusze w składzie maja inne fundusze, często ETF-y.

Istnieje znacznie prostsza alternatywa, która pojawiła się na polskim rynku w ostatnich kilku latach – robodoradcy. Dla wielu ta nazwa brzmi dziwnie, ale to nazwa, za którą kryje się rozwiązanie problemów wielu osób, niezależnie od tego, czy wiedzą coś o inwestowaniu lub są już starymi wyjadaczami – prostota, przejrzystość, idealnie dopasowane inwestycje oraz niskie koszty. Okazuje się, że wystarczy trochę technologii, sprawdzonej wiedzy inwestycyjnej i mamy przepis na sukces. Sukcesem tym jest zniesienie barier w inwestowaniu, bo rynek w końcu dojrzał i zrozumiał prawdziwe potrzeby klientów – odpowiedzią na nie jest zautomatyzowane inwestowanie pasywne w fundusze ETF.

Zatem w jakie fundusze inwestować? – Odpowiedź (dla większości) brzmi: w fundusze pasywne ETF.

Fundusze pasywne to fundusze inwestycyjne, które naśladują skład i wyniki określonego indeksu rynkowego, takiego na przykład jak S&P500, zamiast aktywnie wybierać poszczególne aktywa. Zarządzane w sposób zautomatyzowany, fundusze te dążą do minimalizacji kosztów operacyjnych i opłat za zarządzanie. Dzięki swojej prostocie i niskim kosztom, fundusze pasywne są popularnym wyborem dla inwestorów poszukujących szerokiej dywersyfikacji przy minimalnym nakładzie pracy.

Źródło: MacroTrends

W jakie fundusze inwestować w 2024?

W inwestowaniu pasywnym warte podkreślenia jest to, że można mieć optymalnie zdywersyfikowaną inwestycję reprezentującą różne światowe indeksy, również te branżowe czy tematyczne. Dlatego, oprócz standardowej inwestycji kopiującej światowe wzrosty rynków, chętni mogą także spróbować zwiększyć ekspozycję portfela na aktualne trendy rynkowe. Zatem, w 2024 roku warto zwrócić uwagę na następujące trendy w inwestowaniu w fundusze inwestycyjne:

• Rosnąca popularność funduszy ESG – inwestorzy coraz częściej wybierają fundusze ESG, czyli takie, które uwzględniają czynniki środowiskowe, społeczne i ładu korporacyjnego.
• Rozwój funduszy tematycznych – fundusze skupiające się na konkretnych tematach, takich jak cyfryzacja, energia odnawialna czy sztuczna inteligencja, zyskują na popularności, oferując ekspozycję na szybko rozwijające się sektory gospodarki.
• Wzrost znaczenia technologii – technologie takie jak blockchain czy sztuczna inteligencja coraz częściej są wykorzystywane w zarządzaniu funduszami, co może prowadzić do lepszych wyników inwestycyjnych.

Jakie są wady i zalety inwestowania w fundusze inwestycyjne?

W przypadku inwestowania, każda klasa aktywów, każdy rodzaj instrumentu inwestycyjnego pełni po prostu różne funkcje. W przypadku funduszy inwestycyjnych, zarówno w kontekście funduszy aktywnych jak i pasywnych, można wyróżnić pewne ich cechy, które można postrzegać jako zalety, a także pewne cechy, które dla wielu inwestorów będą negatywnym aspektem. Przyjrzyjmy się zatem na plusy i minusy jakie niesie ze sobą inwestowanie w fundusze inwestycyjne.

Zalety

• Dywersyfikacja – fundusze inwestycyjne składają się z dużej ilości różnych aktywów, co ogranicza ryzyko bycia zależnym od pojedynczych spółek, klas aktywów czy branży.
• Profesjonalne zarządzanie – są one doskonałym rozwiązaniem dla osób, które nie mają czasu lub nie czują potrzeby dodatkowo zgłębiać tajników inwestowania, w większości przypadków, wystarczy zaufać danej firmie, wpłacić, a potem czekać na efekty. Jest to również wygodne dla doświadczonych inwestorów, bo koniec końców nie muszą sami tracić czasu na przykład na aspekty techniczne inwestowania, wystarczy wpłacić środki.
• Dostępność – w dzisiejszych czasach fundusze są niesamowicie popularne, szczególnie te pasywne. Wartość aktywów pod zarządzaniem funduszy pasywnych przekroczyła już wartość środków, którymi zarządzają fundusze aktywne. Aby kupić wybrany fundusz w dzisiejszych czasach wystarczy mieć telefon z dostępem do Internetu.
• Płynność – fundusze te są notowane na giełdach, można więc obracać nimi podobnie jak na przykład akcjami. Kupno i sprzedaż w większości przypadków nie powinna stanowić problemu. Dzięki temu, można handlować nimi po bieżących cenach rynkowych lub z łatwością dokonywać rebalancingu portfeli złożonych z funduszy inwestycyjnych.
• Oszczędność czasu – po pierwsze, inwestor nie musi kupować setek akcji i przeprowadzać pojedynczych transakcji, a wystarczy, że raz kupi fundusz. Po drugie, fundusze są często częścią portfeli przygotowanych przez profesjonalistów, dzięki czemu inwestor sam nie musi być ekspertem, który poświęca czas na to, aby poznać wszystkie techniki inwestowania po to tylko, żeby przygotować sobie jedną perfekcyjną inwestycję dla siebie.

Oprócz oczywistych zalet, inwestowanie w fundusze wiąże się także z pewnymi nuiansami, które należy optymalizować, na przykład po to, aby uzyskać lepszą rentowność lub lepszy stosunek ryzyka do potencjalnych zysków. Mówiąc bardziej dobitnie – wadami funduszy mogą być:

Wady

• Opłaty i prowizje – każdy emitent funduszu pobiera opłatę za zarządzanie funduszem. W przypadku funduszy aktywnych to mogą być wysokie prowizje. Jednakże, większość funduszy ETF śledzących indeksy ma niskie tego typu opłaty, często nie przekraczające 0,1% wartości udziałów.
• Brak konsekwentnych wyników – w przypadku funduszy aktywnych, większość z nich nie jest w stanie powtórzyć swoich wyników z dobrych lat. W przypadku funduszy pasywnych, dany fundusz kopiuje indeks, jego celem nie jest jego pokonanie, dlatego wyniki odpowiadają wynikom aktywa bazowego. Ze względu na to, że rynki długoterminowo rosną, odpowiednio dobrane fundusze ETF potrafią odwzorować ten wzrost i osiągać konsekwentne wzrosty w długim terminie w odróżnieniu od funduszy aktywnych.
• Brak kontroli – decyzje dotyczące funduszu podejmuje zarządzający. Inwestor posiada jedynie udziały, może, co najwyżej sprzedać uczestnictwo w danym funduszu. Jednakże, większość, szczególnie mniej doświadczonych inwestorów właśnie dlatego wybiera fundusze, bo zarządzają nimi eksperci.

Jakie jest ryzyko inwestowania w fundusze inwestycyjne?

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju inwestowania, w przypadku funduszy – ryzyko także jest jego nieodłącznym elementem. Ryzyko inwestowania w fundusze inwestycyjne dotyczy głównie kwestii związanych z rynkiem, systemem finansowym i jego otoczeniem polityczno gospodarczym.

• Ryzyko rynkowe – wartość jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych może wahać się w zależności od zmian na rynkach finansowych. Czynniki takie jak zmienność cen akcji, obligacji czy innych aktywów mogą prowadzić do strat.
• Ryzyko kredytowe – dotyczy głównie funduszy inwestujących w obligacje i inne instrumenty dłużne. Istnieje ryzyko, że emitent obligacji nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, co może prowadzić do utraty kapitału.
• Ryzyko stopy procentowej – zmiany stóp procentowych mogą wpływać na wartość obligacji i innych instrumentów dłużnych w portfelu funduszu. Na przyklad, wzrost stóp procentowych może prowadzić do spadku wartości obligacji.
• Ryzyko walutowe – fundusze inwestujące w aktywa denominowane w walutach obcych są narażone na ryzyko związane z wahaniami kursów walutowych. Zmiany kursów mogą wpłynąć na wartość inwestycji po przeliczeniu na walutę bazową funduszu.
• Ryzyko inflacji – inflacja może zmniejszać realną wartość zysków z inwestycji, zwłaszcza jeśli fundusz nie generuje wystarczająco wysokich zwrotów, aby przewyższyć tempo wzrostu cen.
• Ryzyko płynności – niektóre fundusze mogą inwestować w mene płynne aktywa, co oznacza, że mogą mieć trudności z szybkim sprzedażą tych aktywów bez znacznej utraty wartości. Może to prowadzić do problemów z realizacją umorzeń przez inwestorów.
• Ryzyko zarządzania – fundusze zarządzane aktywnie są narażone na ryzyko związane z decyzjami zarządzających funduszem. Niewłaściwe decyzje inwestycyjne mogą prowadzić do gorszych wyników niż wyniki rynku.
• Ryzyko sektorowe – fundusze skoncentrowane na określonych sektorach gospodarki (na przykład – technologia, energetyka) są bardziej narażone na ryzyka specyficzne dla tych sektorów. Problemy w danym sektorze mogą negatywnie wpłynąć na wyniki funduszu.
• Ryzyko polityczne i regulacyjne – zmiany w przepisach, regulacjach, polityce gospodarczej lub sytuacji politycznej mogą wpłynąć na rynki finansowe i wartość inwestycji funduszu.
• Ryzyko związane z opłatami – wysokie opłaty za zarządzanie i inne koszty związane z funduszem mogą znacząco obniżyć zwroty z inwestycji, zwłaszcza w dłuższym okresie. Dlatego warto wybrać odpowiedniego brokera.

Najpopularniejsze strategie inwestowania w fundusze inwestycyjne

Jedną z największych korzyści jakie zapewniają fundusze jest ich szeroka dywersyfikacja. Ponadto, każdy fundusz już sam w sobie pewnego rodzaju portfelem, są więc doskonałym sposobem na obniżenie kosztów. Nie wspominając już o tym, że same w sobie są profesjonalnie dobraną inwestycją.

Dlatego, mówiąc o strategiach inwestowania w fundusze inwestycyjne, musimy wrócić do ich podstawowego podziału na fundusze aktywne i pasywne. Te drugie mogą wydawać się nudne, ale to one właśnie wykazują większą skuteczność w dłuższym terminie i w zasadzie kopiują rozwój rynków, który długookresowo był zawsze wzrostowy, jak pokazują wyniki historyczne.

W przypadku strategii aktywnych ciężko jest wierzyć, że dany fundusz będzie pokonywał rynek każdego roku. Jak wielu się już przekonało, zdecydowanie mniej stresu, a w dodatku lepsze wyniki przynosi inwestowanie pasywne w fundusze ETF. Dodajmy do tego idealnie zoptymalizowany portfel i mamy najlepsze strategie odpowiadające na potrzeby większości inwestorów, którzy myślą o inwestowaniu przez dłuższy czas.

Źródło: SPIVA

Zasady inwestowania w fundusze inwestycyjne

Warto wspomnieć o tym jakich zasad przestrzegać, aby jak najwięcej skorzystać na inwestowaniu w fundusze. Niezależnie od tego, jakiego rodzaju fundusz wybierzemy, jeśli mówimy o inwestycjach długoterminowych, najważniejszych będzie kilka reguł. Zatem, chyba najważniejsze zasady inwestowania w fundusze inwestycyjne to:

1. Regularność – cykliczne wpłaty zasilające inwestycję ograniczają ryzyko wejścia w inwestycję w niekorzystnym terminie. Dzięki takiej strategii dywersyfikujemy cenę zakupu aktywów w czasie. Ponadto, w horyzoncie wielu lat, wpłata po wpłacie plus aprecjacja znajdujących się tam środków może zamienić się w spore bogactwo.
2. Kupowanie po niższej cenie – jeśli na rynku pojawia się kryzys lub recesja, panuje rynek niedźwiedzia, to większość aktywów będzie tracić na wartości. Historycznie rzecz biorąc, to jest właśnie moment, w którym powinieneś wykorzystać swoją szansę i dokupić więcej udziałów. Innymi słowy, w takiej sytuacji korzystne jest dokonywanie wyższych wpłat na inwestycję. Wielu inwestorów, popełnia w takiej sytuacji błąd, realizując stratę i wypłacając pieniądze. Gdy tymczasem, rynki zawsze, w którymś momencie się odbijały pokonując nowe maksima.
3. Trzymanie się horyzontu inwestycyjnego – jeśli jasno określiłeś cel swojej inwestycji, trzymaj się go. Pomysł na Twoją inwestycję bazuje na tym, że po upłynięciu horyzontu inwestycyjnego wypracuje ona konkretną sumę. Miałeś prawo przewidzieć tę kwotę w oparciu o analizy stopnia ryzyka portfela i potencjału na wzrost instrumentów, z których się składa. Uleganie strachowi w momentach spadków może doprowadzić do wycofania środków i zniweczenia potencjału na spodziewaną stopę zwrotu.

Czy opłaca się inwestować w fundusze długofalowo?

Nie tylko opłaca się, ale dla wielu będzie to najlepsza możliwa strategia. Inwestowanie w fundusze długofalowo to klucz do sukcesu. Czy opłaca się inwestować w fundusze inwestycyjne? Po pierwsze tylko w ten sposób dajemy szansę dynamicznym elementom portfela, czyli przeważnie funduszom akcyjnym wykorzystać swój pełny potencjał do wzrostu. Zakłada się, że rynki akcji rosną średnio w tempie od 6-10% w zależności od analizowanego okresu. Po 10, 15 czy 20 latach stwarza to niesamowite momentum do tego, aby procent składany mógł wykonać swoją pracę i niemalże eksponencjalnie zwiększyć wartość inwestycji.

Zainwestuj w fundusze w Portu!

Jeśli czujesz, że czas sprawić, aby Twoje pieniądze w pełni realizowały swój potencjał, dobrze jest je zaprząc do pracy. Niewątpliwie najlepszym sposobem będzie ich zainwestowanie. Oczywiście, naturalnym jest, że w takiej sytuacji boimy się ryzyka, co nie przeszkadzało jednak i nie przeszkadza milionom inwestorów w historii i na całym świecie – podejmować to ryzyko i uzyskiwać efekty. Dlaczego Ty też nie miałbyś dołączyć do tego grona?

Jako esencja wiedzy, doświadczenia i umiejętności na rynku pojawili się robodoradcy, którzy czynią inwestowanie w fundusze inwestycyjne dostępnym na najwyższym możliwym poziomie. To, dzięki nim, nie musisz już interesować się inwestowaniem, aby osiągać świetne wyniki lub nie musisz płacić wielkich prowizji aktywnym funduszom inwestycyjnym, aby dostarczały Ci  niekonsekwentne wyniki w kontekście długoterminowym. Co więcej nie musisz nawet wychodzić z domu, żeby zacząć.

Tak się składa, że takim robodoradcą jesteśmy my – Portu. Wystarczy wspomnieć, że jesli przyjrzymy się symulacjom historycznym naszego Portfela na miarę numer 10, składającego się z akcyjnych funduszy inwestycyjnych, to zobaczymy, że uzyskiwał on średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 10,7% w ostatnich 10 latach. Jest to wynik mieszczący się w górnych granicach tego, co światowe rynki są w stanie wygenerować w długim horyzoncie.

Wyniki Portfeli na miarę Portu w ostatnich 10 latach

Nie zwlekaj, im wcześniej zaczniesz inwestować tym lepiej. Dzięki Portu masz dostęp do inwestycji śledzących rynki z całego świata. Możesz skorzystać z klasycznego Portfela na miarę lub inwestować odpowiedzialnie. Możesz także samemu zdecydować się na inwestowanie w fundusze tematyczne, które śledzą indeksy reprezentujące gospodarki różnych krajów, uwzględniają różne aktywa takie jak akcje, obligacje, REIT-y czy złoto, jak również koncentrują się na poszczególnych branżach czy sektorach rynku.

To wszystko znajduje się na Portu, a najlepsze jest w tym to, że platforma inwestycyjna i jej panel jest prosty w obsłudze, nie zgubisz się w tym, gdy będziesz sprawować nadzór nad swoimi inwestycjami, czy eksplorując dalsze możliwości jakie oferuje Portu.

Podsumowanie

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne to sprawdzony sposób na pomnażanie kapitału, dostępny zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych inwestorów. Fundusze oferują dywersyfikację, profesjonalne zarządzanie i łatwy dostęp do różnorodnych aktywów.

Kluczem do sukcesu jest wybór funduszu lub portfela inwestycyjnego składającego się z profesjonalnie zestawionych funduszy, dopasowanego do indywidualnych celów i tolerancji na ryzyko. W większości przypadków najbardziej odpowiednią opcją będzie wybór funduszy pasywnych ETF, z których łatwo można skorzystać wybierając ofertę Portu.

Dzięki temu unikniesz pułapek, takich jak wysokie koszty, nieprzemyślane inwestycje, a będziesz mógł przede wszystkim skorzystać z zalet funduszy inwestycyjnych. Inwestowanie w fundusze jest dzisiaj naprawdę proste, wystarczy zacząć.

—————————————————————–

O czym warto pamiętać po przeczytaniu artykułu?

– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.

– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Niniejszy artykuł jest materiałem marketingowym.

Dariusz Rogalski

Darek jest odpowiedzialny za komunikację z naszymi klientami, kontroluje nowe rejestracje i odpowiada na pytania klientów. Oprócz tego pisze artykuły, w których przybliża tematy związane z oszczędzaniem, inwestowaniem i gospodarką. W wolnych chwilach śledzi nowości z zakresu biznesu oraz marketingu cyfrowego. Interesuje się muzyką oraz uwielbia spędzać czas na łonie przyrody.

Wszystkie artykuły autora