Interesuje Cię bezpieczne inwestowanie z pewnym zyskiem? Świetnie, ale musimy od razu zacząć od gorzkiej prawdy – w inwestowaniu nie ma czegoś takiego jak pewny zysk. Każda inwestycja związana jest z mniejszym lub większym ryzykiem. Każdy, kto obiecuje Ci szybki i gwarantowany zysk, prawdopodobnie próbuje Cię oszukać.
Wszyscy chcielibyśmy łatwych i gwarantowanych zysków, a oszuści chętnie wykorzystują to pragnienie. Musimy jednak zejść na ziemię i zrozumieć, że takie obietnice nie mają żadnych podstaw. Co więcej, nawet w pełni oficjalne i względnie bezpieczne produkty typu lokaty czy obligacje, mimo stałego oprocentowania, często nie chronią nas nawet przed inflacją.
Inwestowanie jednak nie jest przereklamowane i pozwala na solidne efekty nawet przy niskich kwotach. Właśnie dlatego ten artykuł nie służy jedynie temu, aby rozwiać iluzje „pewnego zysku” i pozostawić Cię z niczym. Pokażemy Ci, jak inwestowanie w oparciu o realną i skuteczną strategię może pomóc Ci się wzbogacić.
Kluczem do mądrego i bezpiecznego inwestowania jest dywersyfikacja, regularność i długoterminowy horyzont. To są właśnie nasi najwięksi sprzymierzeńcy, którzy pomagają okiełznać ryzyko (zwłaszcza na rynku akcji, np. poprzez fundusze ETF) i dają realną szansę na osiągnięcie zysków trwale pokonujących inflację.
Bezpieczne inwestowanie z pewnym zyskiem – mit czy rzeczywistość
Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem i nie ma czegoś takiego jak pewny zysk. To już ustaliliśmy. Jednak w oparciu o przeszłość i doświadczenie możemy spodziewać się mniej lub bardziej pewnych prawidłowości. Na przykład. Z jednej strony nasza wiara w to, że jutro też wzejdzie słońce graniczy niemal z pewnością. Natomiast będziemy już o wiele mniej skłonni uwierzyć z takim samym przekonaniem w prognozę pogody na następny dzień, ponieważ szansa, że prognoza się sprawdzi jest wyraźnie niższa, nawet jeśli prawdopodobieństwo pozostaje wysokie. W obu przypadkach natomiast nie możemy mieć 100 procentowej pewności, bo nikt nie zna przyszłości.
Podobnie jest z różnymi aktywami, w które możemy inwestować. Opierając się na historycznych wynikach wiemy, że wyniki pojedynczych kryptowalut czy akcji często mogą zaskoczyć i są mało przewidywalne. Natomiast, jeśli wykupiliśmy np. obligacje skarbowe na konkretny procent jest to dość pewna inwestycja, ponieważ państwo gwarantuje nam zwrot kapitału. W takim przypadku naszym „słońcem, które nie wzeszło” mogłaby być właśnie niewypłacalność państwa.
Lokaty czy obligacje – tylko ograniczają straty?
Osoby szukające „bezpiecznego inwestowania z pewnym zyskiem” często zastanawiają się, co wybrać – lokaty bankowe czy obligacje skarbowe? Lokata daje gwarantowany zwrot, ale jej oprocentowanie zwykle nie nadąża za inflacją. Czas jej trwania jest też często za krótki, przez co realna wartość oszczędności spada. Ponadto, banki narzucają wiele warunków do spełnienia, na przykład oprocentowanie może dotyczyć tylko nowych środków. Praktycznie zawsze ustalane są też właśnie limity czasowe czy kwotowe. Całkowicie pozbawiona takich uwarunkowań jest nasza Rezerwa Inwestycyjna.
Natomiast obligacje skarbowe, zwłaszcza te indeksowane inflacją, mogą lepiej chronić kapitał. Jednak, ich opłacalność zależy od warunków rynkowych i horyzontu inwestycji. W obu przypadkach nie można mówić o „pewnym zysku”. Lokaty tracą na realnej wartości, a obligacje choć są uznawane za bezpieczne, też niosą pewne ryzyka. Na przykład związane z wcześniejszym wycofaniem środków. Natomiast w przypadku obligacji hurtowych notowanych na giełdzie, ryzyko związane ze zmianą wysokości stóp procentowych.
Inflacja a inwestycje – dlaczego nawet gwarantowany procent nie wystarczy
Mimo, że Twoje pieniądze na lokacie, czy w obligacjach wygenerują nominalny zysk, przeważnie nie oznacza to, że pokonały inflację. Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokat lub obligacji, to realnie nasze pieniądze tracą na wartości. Jak więc widzisz, mimo gwarantowanego oprocentowania, tak naprawdę realnie możesz ponieść stratę. Nawet w tym przypadku przebija się gorzka prawda. Nie ma nic gwarantowanego, a skuteczność produktów finansowych należy analizować w szerszym kontekście.
Warto jednak dodać, że wykorzystanie tego typu produktów ma sens w przypadku krótkoterminowego przechowywania środków. W przypadku lokat, czy Rezerwy Inwestycyjnej Portu mówimy o paru miesiącach do roku, a w przypadku obligacji do kilku lat.
Aczkolwiek w kontekście długoterminowym potencjał naszych pieniędzy może być znacznie lepiej wykorzystany z pomocą rynku akcji. Historycznie, to właśnie rynkowi akcji udaje się trwale pokonywać inflację w długim terminie. Wiążę się to jednak z większym ryzykiem. Ale, czy jest ono tak straszne, a może da się je jednak oswoić?
Na wykresie poniżej porównujemy efekt inwestowania w akcje w porównaniu z lokatami oraz odkładaniem 100 złotych każdego miesiąca do szuflady.
Inwestowanie w akcje – ryzyko, które warto podjąć?
Co się tyczy inwestowania można zastosować uproszczenie, że im mniejsze ryzyko tym niższe potencjalne zyski, im większe ryzyko, tym wyższe potencjalne zyski. W przypadku obligacji skarbowych ryzyko jest niskie, podobnie jak potencjalne wyniki. Natomiast, przy inwestowaniu w akcje ryzyko jest wyższe, podobnie jak potencjalny wynik inwestycji.
Inwestowanie w akcje wiąże się z wyższym ryzykiem, ponieważ ceny akcji danej spółki są powiązane z losami tej spółki. Dotyczy to także obligacji korporacyjnych tej firmy. Takiej firmie może się powodzić a jej wartość systematycznie rosnąć. Aczkolwiek, szansa na to, że z jakichś powodów firma napotka problemy również są wysokie. To może być cokolwiek, jakiś skandal, zmiana prawa dotyczącego branży, czy bardziej pomysłowa konkurencja. Wartość zakupionych akcji może spaść z dnia na dzień, nawet w przypadku silnych podmiotów.
Dywersyfikacja – klucz do bezpieczniejszego inwestowania
Wpływowi spadków pojedynczych spółek na naszą inwestycję da się przeciwdziałać. Najlepszą metodą jest dywersyfikacja. Dzięki niej można zabezpieczyć inwestycję przed dużymi stratami, choć zmniejsza to także szansę na ogromne wzrosty, które mogłyby stać się udziałem inwestycji tylko w jedną spółkę. W praktyce gorsze wyniki jednych spółek zostaną zrównoważone lepszymi wynikami innych spółek. Jest to świetne narzędzie do konfigurowania poziomu ryzyka portfela.
Okazuje się, że do tej pory w historii rynek akcji charakteryzował się długoterminowym trendem wzrostowym. Zasadniczo od początku swojego istnienia. Odpowiednio szeroko dywersyfikując da się odwzorować ten wzrost w swojej inwestycji. Niesamowicie pomocne są do tego fundusze ETF (Exchange-Traded Funds), które reprezentują różne indeksy skupiające w sobie akcje z różnych sektorów, branż i regionów świata. Mądrze dobrane ETF-y świetnie ograniczają ryzyko, jednocześnie zachowując możliwie najwyższy potencjał na wysokie zyski.
Dla ścisłości dodajmy, że ETF-y nie muszą kopiować jedynie indeksów akcyjnych, mogą też śledzić ceny poszczególnych emisji obligacji, złoto (ETC) czy nawet poszczególne kryptowaluty (ETP). Pełną listę ETF-ów oraz akcji dostępnych u nas znajdziesz w ofercie Własnych Strategii Portu.
ETF-y jako najlepsza alternatywa dla „pewnego zysku”
Trzymanie pojedynczych akcji, do tego w krótkim terminie, jest zbyt nieprzewidywalne. Historycznie przewidywalne natomiast okazało się trzymanie szerokiego koszyka akcji (dywersyfikacja) w dłuższym horyzoncie czasowym. Innymi słowy najlepszą alternatywą dla „bezpiecznego inwestowania z pewnym zyskiem” jest długoterminowe inwestowanie pasywne w fundusze ETF (Exchange-Traded Funds) kopiujące rynek akcji. To strategia, która pozwala w pełni wykorzystać długoterminowy trend wzrostowy globalnej gospodarki przy jednoczesnym okiełznaniu ryzyka pojedynczej spółki dzięki automatycznej dywersyfikacji.
Regularność i cierpliwość – sekret skutecznego inwestowania długoterminowego
Ważna jest również regularność. Okazuje się, że kluczem do sukcesu nie jest spekulacja czy idealny moment wejścia, lecz konsekwencja i trzymanie się planu. Oznacza to regularne wpłaty, bez względu na aktualne nastroje na rynku, oraz żelazną dyscyplinę polegającą na nieuleganiu emocjom. Nie panikujemy podczas spadków i nie dajemy się ponieść euforii podczas hossy. Przyjęcie długiego horyzontu inwestycyjnego (minimum 10-15 lat) pozwala zniwelować krótkoterminową zmienność i historycznie daje najwyższe prawdopodobieństwo pokonania inflacji i osiągnięcia realnego zysku. To właśnie wtedy inwestycja może zacząć rosnąć wykładniczo w wyniku działania efektu procentu składanego.
Podsumowanie – czy naprawdę istnieje bezpieczne inwestowanie z pewnym zyskiem?
Tym samym dochodzimy do konkluzji. Bezpieczne inwestowanie z pewnym zyskiem nie istnieje. Natomiast da się inwestować bezpiecznie, ale zawsze wiąże się to z jakimś ryzykiem. Im mniejsze ryzyko tym mniejsze oczekiwane zyski. Nawet oprocentowane produkty bankowe czy inwestycyjne tak naprawdę nie gwarantują realnych zysków, ponieważ nie można pominąć wpływu inflacji. Pokonać inflację mogą za to bardziej ryzykowne inwestycje w rynek akcji, ale potrzebny jest długi horyzont inwestycyjny, aby potencjał inwestycji mógł się zrealizować w pełni.
Niemniej, w rzeczywistości, właśnie tego typu inwestycje dają szansę na osiągnięcie realnego zysku. Dobrą wiadomością jest to, że rynek akcji przejawia trend wzrostowy, który można wykorzystać. A jeszcze lepszą to, że można inwestować w rynek akcji jako całość dzięki ETF-om, a dzięki dywersyfikacji ograniczać ryzyko wpływu spadków poszczególnych spółek na cały portfel. Następnie dobrze skomponowany portfel inwestycyjny, taki jak na Portu, który spełnia te warunki jest prawdopodobnie jedną z najbardziej optymalnych opcji inwestowania długoterminowego na polskim rynku. Ponieważ oprócz wysokich historycznych rezultatów dochodzą jeszcze niskie koszty inwestowania.
W inwestowaniu długoterminowym ważne jest, aby zacząć jak najwcześniej, ponieważ długość horyzontu odgrywa bardzo ważną rolę. Pamiętaj także o magii procentu składanego, im dłużej inwestujesz, tym większy potencjał na to, że Twoje inwestycje będą zyskiwały na wartości w tempie wykładniczym. Nie przegap tej okazji, nawet jeśli owoce swojej inwestycji będziesz czerpał za wiele lat, a nie jutro, absolutnie nic nie ruszy z miejsca, jeśli nie zaczniesz jeszcze dziś – zarejestruj się! Pomożemy Ci zacząć z inwestowaniem.
—————————————————————–
Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?
– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.
– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.
– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.
– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.
– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.
– Niniejszy artykuł jest materiałem marketingowym.
Darek jest odpowiedzialny za komunikację z naszymi klientami, kontroluje nowe rejestracje i odpowiada na pytania klientów. Oprócz tego pisze artykuły, w których przybliża tematy związane z oszczędzaniem, inwestowaniem i gospodarką. W wolnych chwilach śledzi nowości z zakresu biznesu oraz marketingu cyfrowego. Interesuje się muzyką oraz uwielbia spędzać czas na łonie przyrody.
Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?
– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.– Niniejszy artykuł jest materiałem marketingowym.
