Kryptowaluty – co to jest? Jak zacząć inwestować w kryptowaluty?

Kryptowaluty co to właściwie jest? Jak działają i co warto o nich wiedzieć przed dokonaniem pierwszego zakupu? Dla każdego początkującego inwestora istotne jest zrozumienie zasad rządzących tym rynkiem i świadomość potencjalnych zagrożeń. W tym artykule dowiesz się, jak działają kryptowaluty, jakie są ich kluczowe cechy oraz jak można rozpocząć inwestowanie, unikając podstawowych błędów. Jeśli zastanawiasz się, czy kryptowaluty to właściwy wybór inwestycyjny dla Ciebie – ten przewodnik pomoże Ci podjąć bardziej świadomą decyzję.

Co to są kryptowaluty?

Kryptowaluty są obecnie jednym z najbardziej dyskutowanych tematów w świecie finansów. Popularność takich walut jak Bitcoin czy Ethereum nieustannie rośnie, a wielu inwestorów zastanawia się, jak mogą dołączyć do tej cyfrowej rewolucji. Czy to rzeczywiście inwestowanie dla każdego? Warto pamiętać, że rynek kryptowalut jest pełen ryzyka, a jego zmienność potrafi być wyzwaniem nawet dla doświadczonych inwestorów. Zanim więc zdecydujesz się na pierwszy zakup kryptowaluty, dobrze jest zrozumieć, co to właściwie są kryptowaluty, jak działają i jak zminimalizować ryzyko, inwestując w kryptowaluty. 

Podstawowe cechy kryptowalut

Kryptowaluty to cyfrowe pieniądze stworzone z myślą o transakcjach bezpośrednich, które nie wymagają pośrednictwa banków ani innych instytucji finansowych. Oto podstawowe cechy, które odróżniają je od tradycyjnych walut:

1. Decentralizacja. Tradycyjne pieniądze są kontrolowane przez banki centralne, natomiast kryptowaluty działają w rozproszonej sieci komputerów, czyli bez centralnego punktu zarządzania. Oznacza to, że żadna pojedyncza instytucja nie może decydować o ich wartości ani ich dostępności – jest to system w pełni kontrolowany przez użytkowników.
2. Blockchain. Większość kryptowalut, jak Bitcoin czy Ethereum, opiera się na technologii blockchain, czyli łańcuchu bloków. Blockchain to cyfrowa księga, która przechowuje wszystkie transakcje i zabezpiecza je przed modyfikacjami. Każdy nowy blok z danymi transakcji jest dodawany do poprzednich bloków, tworząc trwały zapis historii.
3. Anonimowość i przejrzystość. Transakcje kryptowalutowe są zapisywane publicznie w blockchainie, co zapewnia przejrzystość – każdy może je zobaczyć. Równocześnie jednak dane osobowe użytkowników są chronione, ponieważ transakcje są przypisane do anonimowych adresów, a nie do nazwisk czy kont bankowych. To pozwala na zachowanie prywatności przy jednoczesnym zapewnieniu transparentności.
4. Ograniczona podaż. Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego Bitcoin często nazywany jest „cyfrowym złotem”? To właśnie jego ograniczona podaż – zaprogramowana na 21 milionów jednostek – sprawia, że inwestorzy widzą w nim wartość zbliżoną do rzadkich metali, takich jak złoto czy srebro. Ale czy kryptowaluty są rzeczywiście aż tak stabilne i wartościowe, jak mogłoby się wydawać? W tym artykule przyjrzymy się temu bliżej.

Kryptowaluty – jak to działa?

Kryptowaluty działają na bazie technologii blockchain, czyli specjalnej sieci zapisującej wszystkie transakcje. Blockchain przypomina cyfrową księgę, w której każdy może zobaczyć, jakie transakcje miały miejsce, ale nikt nie może ich zmieniać. Taka księga jest „rozproszona” – nie jest przechowywana w jednym miejscu, tylko na tysiącach komputerów na całym świecie. Dzięki temu blockchain jest odporny na manipulacje i nie ma potrzeby, aby nadzorowała go jedna instytucja, jak bank czy rząd.

Jak wygląda transakcja? Jeśli chcesz przesłać znajomemu 0,1 Bitcoina, wpisujesz kwotę i adres odbiorcy, czyli unikalny „numer konta” znajomego. Twoja transakcja trafia następnie do blockchaina, czyli publicznej cyfrowej księgi, gdzie jest sprawdzana przez system. Gdy transakcja zostanie zatwierdzona, zostaje zapisana na stałe w blockchainie i nie można jej już cofnąć ani zmienić. Dzięki temu systemowi transakcje są szybkie i bezpieczne.

Prywatność i anonimowość w kryptowalutach opierają się na kluczach kryptograficznych – kluczu prywatnym i kluczu publicznym. Klucz prywatny jest jak hasło, które musisz chronić, aby nikt nie uzyskał dostępu do Twoich środków. Klucz publiczny natomiast przypomina numer konta bankowego – można go udostępniać do odbierania przelewów, ale nie umożliwia wydania zgromadzonych na nim środków. To rozwiązanie gwarantuje prywatność, gdyż transakcje są widoczne, lecz nie przypisane do danych osobowych użytkowników.

Decentralizacja i anonimowość blockchaina to wyjątkowe zalety, jednak niosą za sobą również wyzwania. Anonimowość może być wykorzystywana do ukrycia działań przestępczych, takich jak pranie brudnych pieniędzy, unikanie podatków lub finansowanie nielegalnych działań. Chociaż transakcje są jawne, brak centralnego nadzoru nad blockchainem sprawia, że śledzenie użytkowników i ich intencji jest znacznie trudniejsze niż w systemie bankowym. Z tego powodu kryptowaluty wzbudzają zainteresowanie instytucji regulacyjnych, które w wielu krajach poszukują sposobów na ograniczenie przestępczości finansowej związanej z anonimowymi transakcjami.

Kryptowaluty dla początkujących – jak zacząć?

“Kryptowaluty jak zacząć?” to bardzo często wpisywana fraza w wyszukiwarkach. Inwestowanie w kryptowaluty może wydawać się skomplikowane, zwłaszcza dla osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z cyfrowymi walutami. Jak więc zacząć inwestować w kryptowaluty? Pierwszym krokiem jest założenie cyfrowego portfela (ang. crypto wallet), który będzie służył jako „konto bankowe” dla Twoich kryptowalut. Portfele te dzielą się na gorące (połączone z internetem) i zimne (offline, zapewniające wyższy poziom bezpieczeństwa).

Kolejnym etapem jest wybór giełdy kryptowalutowej, na której dokonasz zakupu. Przy rejestracji warto zwrócić uwagę na regulacje prawne i bezpieczeństwo – ważne, aby wybrać platformę działającą legalnie i z dobrą reputacją. Po założeniu konta, zasileniu go i zakupie pierwszych kryptowalut, jesteś gotowy do śledzenia kursów i podejmowania kolejnych decyzji inwestycyjnych. 

Warto pamiętać, że Portu również umożliwia inwestowanie online w kryptowaluty, jednak należy mieć świadomość dużego ryzyka, jakie wiąże się z tego rodzaju inwestycją. Inwestowanie w kryptowaluty jest zazwyczaj zalecane dla bardziej doświadczonych inwestorów, którzy mają większą skłonność do ryzyka, ponieważ ceny kryptowalut są wyjątkowo zmienne i nieprzewidywalne. Dla inwestorów, którzy wolą unikać nadmiernego ryzyka, lepszą opcją mogą być ETF-y akcyjne, obligacyjne lub surowcowe, zapewniające większą stabilność oraz większe bezpieczeństwo kapitału.

Jak inwestować w kryptowaluty?

Inwestowanie w kryptowaluty to nie tylko bezpośredni zakup cyfrowych monet. Istnieje kilka popularnych metod, jak inwestować w kryptowaluty, które warto rozważyć:

Kontrakty CFD na kryptowaluty 

CFD (ang. Contract for Difference) to instrumenty finansowe, które pozwalają na inwestowanie w kryptowaluty bez konieczności ich fizycznego posiadania. Decydując się na kontrakty CFD, inwestor spekuluje jedynie na wzrost lub spadek ceny wybranego aktywa, nie stając się jego właścicielem.

Dzięki zastosowaniu dźwigni finansowej, możliwe jest uzyskanie dużych zysków przy stosunkowo niewielkim kapitale. Jednak warto pamiętać, że dźwignia działa w obie strony – zwiększa nie tylko potencjalne zyski, ale również ryzyko. Oznacza to, że można bardzo szybko stracić cały zainwestowany kapitał, jeśli cena kryptowaluty zmieni się w sposób niekorzystny dla inwestora. Inwestowanie w kontrakty CFD wymaga więc dużej znajomości rynku oraz odpowiedzialnego podejścia, ponieważ wiąże się z wyjątkowo wysokim ryzykiem

Fundusze ETF na kryptowaluty.

Fundusze ETF to wygodne rozwiązanie, które pozwala inwestować w kryptowaluty bez konieczności zakupu ich pojedynczo i bez bezpośredniego zarządzania portfelem. Inwestując w ETF na kryptowaluty, kupujesz udziały w funduszu, który posiada szeroki zestaw cyfrowych walut, co skutecznie dywersyfikuje ryzyko. Fundusze ETF często obejmują wiele różnych kryptowalut, a taki zróżnicowany koszyk pozwala lepiej zabezpieczyć się przed gwałtownymi spadkami wartości pojedynczej waluty, które na rynku kryptowalut zdarzają się bardzo często.

Dzięki temu inwestowanie w ETF-y jest znacznie mniej ryzykowne niż bezpośredni zakup pojedynczych kryptowalut. To opcja dla tych, którzy chcą zyskać stabilniejszą ekspozycję na rynek cyfrowych walut, korzystając przy tym ze wsparcia profesjonalnie zarządzanego funduszu. Dodatkowym plusem jest łatwiejsza obsługa i większa przewidywalność takiego inwestowania, które eliminuje wiele złożonych kwestii technicznych związanych z bezpośrednim zakupem i przechowywaniem kryptowalut. Jeśli zastanawiasz się, jak zarabiać na ETF, zapraszamy na nasz magazyn.

Fundusze ETN na kryptowaluty.

ETN (Exchange Traded Notes) na kryptowaluty to giełdowe instrumenty dłużne, które umożliwiają inwestorom ekspozycję na wartość wybranych kryptowalut bez ich bezpośredniego posiadania – inwestor pożycza pieniądze emitentowi, który zobowiązuje się do zwrotu środków odpowiadających wartości śledzonej kryptowaluty, powiększonych o ewentualny wzrost jej wartości. Podobnie jak inne ETN-y, te na kryptowaluty mają określoną datę wygaśnięcia i nie są zabezpieczone, co oznacza, że inwestorzy są narażeni na ryzyko kredytowe emitenta. W razie jego niewypłacalności brak jest możliwości odzyskania środków przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, co czyni inwestowanie w ETN bardziej ryzykowne od inwestycji w ETF.

W jakie kryptowaluty inwestować?

Decyzja, w jakie kryptowaluty inwestować, to kluczowy krok dla każdego początkującego inwestora. Na rynku istnieją tysiące różnych kryptowalut, jednak najbardziej znane i największe pod względem kapitalizacji rynkowej to Bitcoin (BTC) i Ethereum (ETH). Inne dostępne kryptowaluty to m.in. Cardano (ADA), Litecoin (LTC), Polkadot (DOT), Solana (SOL) czy Tezos (XTZ). Ekspozycję na te kryptowaluty można uzyskać m.in. na Portu, które oferuje także fundusz ETP inwestujący w największe kryptowaluty.

Zanim jednak zdecydujesz się na inwestycję w kryptowaluty lub fundusz ETP, konieczne jest wypełnienie ankiety, która pomoże zweryfikować, czy ten rodzaj inwestycji jest odpowiedni dla Ciebie. Inwestowanie w mniejsze kryptowaluty może przynieść duże zyski, ponieważ ich ceny mogą wzrosnąć nawet o setki procent w krótkim czasie. Jednak taki potencjał idzie w parze z dużym ryzykiem – mniejsze projekty są bardziej podatne na gwałtowne spadki wartości, a niektóre mogą nawet upaść całkowicie, co oznacza możliwość utraty zainwestowanego kapitału. 

Jeśli chcesz inwestować bezpiecznie i długoterminowo, pamiętaj, aby kryptowaluty nie stanowiły znaczącej części Twojego portfela inwestycyjnego. Traktowanie ich jako mniejszej części portfela długoterminowego pozwala na czerpanie korzyści z potencjalnych wzrostów, jednocześnie minimalizując ryzyko związane z ich dużą zmiennością. Inwestorzy często decydują się na strategię mieszania stabilniejszych aktywów (np. Bitcoin, Ethereum) z tradycyjnymi inwestycjami, co pozwala zachować zdrową równowagę między bezpieczeństwem a możliwością zysków.

Inwestycja w kryptowaluty a ryzyko

Rynek kryptowalut jest znany z dużej zmienności i potencjalnie wysokiego ryzyka. Zdarzały się przypadki gwałtownych spadków wartości kryptowalut, co prowadziło do utraty kapitału przez wielu inwestorów. Przykładem może być LUNA, kryptowaluta powiązana z ekosystemem Terra, której wartość w 2022 roku spadła niemal do zera. Dlatego jeśli decydujesz się na takie inwestycje, warto ograniczyć je do części portfela, którą jesteś gotów zaryzykować.

Regulacje prawne to kolejny czynnik, który może mieć wpływ na wartość kryptowalut. Na przykład decyzje o zakazie handlu lub zaostrzeniu regulacji często powodują gwałtowne zmiany cen.

Inwestowanie w kryptowaluty wymaga także odpowiednich zabezpieczeń technicznych – znane są przypadki ataków na giełdy kryptowalut, co skutkowało kradzieżą środków. Dlatego ważne jest, aby korzystać z portfeli offline oraz przechowywać swoje kryptowaluty w miejscach zapewniających odpowiednią ochronę przed cyberatakami. Ostatecznie, każdy inwestor powinien rozważyć swoją tolerancję na ryzyko oraz nie inwestować w kryptowaluty więcej, niż jest gotów stracić.

A jak to jest z tym cyfrowym złotem? Aby zweryfikować, czy Bitcoin rzeczywiście działa jak „cyfrowe złoto”, warto przyjrzeć się, jak zachował się podczas większych spadków na światowych giełdach. Gwałtowne załamanie na rynkach związane z pandemią Covid-19 w okresie od 21 lutego do 23 marca 2020 roku było kluczowym testem. Tradycyjnie uznawane za bezpieczną przystań złoto straciło w tym czasie około 5,3% wartości, zachowując względną stabilność. Z kolei obligacje skarbowe USA zyskały na wartości, co uczyniło je niezawodnym zabezpieczeniem kapitału.

Bitcoin natomiast zachowywał się jak aktywo o wysokim ryzyku. W marcu 2020 roku jego korelacja z indeksem S&P 500 była wyjątkowo wysoka (+0,91), co oznacza, że podążał za rynkiem akcji, a nie działał jak bezpieczna przystań. W efekcie stracił ponad 33% wartości, znacznie ograniczając wówczas postrzeganie go jako ochrony kapitału w trudnych czasach.

Kryptowaluty – wady i zalety

Kryptowaluty mają zarówno liczne zalety, jak i wady, które warto znać przed podjęciem decyzji inwestycyjnej:

Zalety kryptowalut:

• Decentralizacja – brak potrzeby pośredników, takich jak banki, co zapewnia większą kontrolę nad własnym kapitałem.
• Globalność – możliwość przesyłania wartości na całym świecie bez barier bankowych czy ograniczeń międzynarodowych.
• Innowacyjność – kryptowaluty i blockchain oferują nowe możliwości technologiczne, które mogą wpłynąć na przyszłość finansów.

Wady kryptowalut:

• Wysoka zmienność – gwałtowne wzrosty i spadki cen, które mogą skutkować dużymi stratami.
• Brak regulacji – kryptowaluty nie są w pełni uregulowane, co oznacza ryzyko związane z ich legalnością w różnych krajach.
• Ryzyko technologiczne – ataki cybernetyczne, błędy w kodzie czy problemy techniczne mogą wpłynąć na bezpieczeństwo środków.

Czy warto inwestować w kryptowaluty?

Na koniec pozostaje kluczowe pytanie: czy warto inwestować w kryptowaluty? Odpowiedź zależy od indywidualnych preferencji i gotowości na podejmowanie ryzyka. Kryptowaluty mogą przynieść znaczne zyski, ale ich wartość jest podatna na wahania i niepewność regulacyjną. Dla wielu inwestorów kryptowaluty są interesującą alternatywą dla tradycyjnych inwestycji, ale pamiętaj, że ten rynek wymaga dużej ostrożności oraz wiedzy. Przed przystąpieniem do inwestycji warto zapoznać się z dokładnymi analizami oraz rozważyć inne formy inwestowania, jak inwestowanie w ETF, które mogą lepiej odpowiadać Twojemu profilowi ryzyka.

Podsumowanie

Inwestowanie w kryptowaluty to dynamiczna i ryzykowna opcja, która wciąż przyciąga uwagę wielu ludzi na całym świecie. Przed przystąpieniem do zakupu warto jednak dokładnie zrozumieć, czym są kryptowaluty, jakie niosą ryzyko oraz jak najlepiej się do tego przygotować. Kryptowaluty mogą być fascynującą możliwością, ale aby inwestowanie było efektywne i bezpieczne, kluczowe jest zdobycie odpowiedniej wiedzy oraz rozwaga w podejmowaniu decyzji.

Na Portu również dajemy możliwość inwestowania w kryptowaluty. To propozycja raczej dla bardziej doświadczonych inwestorów, ale jednocześnie wygodna opcja dla tych, którzy chcą mieć ekspozycję na ten rynek bez konieczności zakładania portfeli kryptowalutowych.

—————————————————————–

Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu niniejszego artykułu?

– Artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.

– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.

– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne, a Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.

– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.

– Artykuł jest materiałem marketingowym.

Andrzej Gwiżdż

Andrzej jest analitykiem rynków finansowych w Portu, licencjonowanym Doradcą Inwestycyjnym oraz zwolennikiem pasywnego inwestowania. Specjalizuje się w analizie rynków oraz tworzeniu materiałów edukacyjnych z zakresu inwestycji i finansów, które pomagają inwestorom lepiej zrozumieć świat finansów. Interesuje się również geopolityką i ekonomią. Poza pracą gra na perkusji w zespole muzycznym i uwielbia spędzać czas w górach.

Wszystkie artykuły autora