Gdy Twoje dziecko osiągnie pełnoletność, przejmie kontrolę nad swoim kontem inwestycyjnym. Konto zmieni się z Konta dziecka na Konto dla młodych – Portu <26. Proces ten obejmuje kilka kroków, które warto wcześniej poznać. Nie ma jednak powodów, aby obawiać się przekazania konta dziecku.
Zanim przejdziemy do szczegółów, oto krótki przegląd kolejnych etapów przejścia:
- Zalogowanie się dziecka na swoje konto inwestycyjne
- Wypełnienie ankiety inwestycyjnej
- Weryfikacja tożsamości i źródła dochodów
- Wykonanie płatności weryfikacyjnej z konta bankowego dziecka
- Aktywacja konta z preferencyjnymi warunkami dla młodych – Portu <26
- Możliwość dalszego wpłacania środków na inwestycje
Jak wygląda proces przejścia i jak możesz pomóc swojemu dziecku?
1. Zalogowanie się dziecka na swoje konto
Na samym początku, dziecko musi zalogować się na swoje konto inwestycyjne, używając danych logowania, które zostały mu nadane podczas korzystania z konta dla dziecka.
Jeśli jeszcze nie utworzyłeś danych logowania dla dziecka, wystarczy zalogować się na swoje konto i udostępnić je dziecku. Można to zrobić klikając w żółte powiadomienie na stronie lub przełączając się na konto dziecka w ustawieniach profilu.
2. Wypełnienie ankiety inwestycyjnej
Podczas zakładania konta dla dziecka do stworzenia inwestycji zostały wykorzystane odpowiedzi z Twojej ankiety inwestycyjnej. Teraz, z powodów prawnych, dziecko musi samo wypełnić własną ankietę. Możesz mu w tym towarzyszyć wyjaśniając poszczególne zagadnienia lub pojęcia.
Wypełnienie ankiety pomoże nam lepiej poznać podejście dziecka do inwestowania oraz umożliwi zaproponowanie zmian w jego portfelu lub zaoferowanie innych produktów inwestycyjnych.
Po przejściu na Konto dla młodych, oprócz tworzenia Portfeli na miarę, dziecko otrzyma dostęp do nowych możliwości inwestycyjnych, takich jak:
W przypadku, w którym dziecko nie będzie pewne na jaką inwestycję się zdecydować, zawsze możesz pomóc mu w wyborze.
3. Weryfikacja tożsamości i źródła dochodów
Jeżeli podczas korzystania z konta dla dziecka zostały już przesłane dwa dokumenty tożsamości do weryfikacji (np. dowód osobisty i akt urodzenia), wystarczy sprawdzić, czy są one aktualne. Dodatkowo jednak, dziecko będzie musiało potwierdzić swój adres zameldowania odpowiednim dokumentem, na przykład fakturą za telefon czy zaświadczeniem o zameldowaniu pobranym online z rejestru PESEL.
Standardowe przesłanie dokumentów
Jeśli przesłany wcześniej dokument jest nieaktualny lub brakuje 2 dokumentu tożsamości, dziecko będzie musiało je uzupełnić. Potrzebujemy do weryfikacji dwóch takich dokumentów, akceptujemy dowód osobisty, paszport, prawo jazdy i akt urodzenia. Oczywiście dodatkowo, prosimy nie zapomnieć o potwierdzeniu adresu zameldowania.
Weryfikacja tożsamości poprzez eDO App
Alternatywnie, dziecko posiadające dowód osobisty z warstwą elektroniczną, może zarejestrować się z wykorzystaniem aplikacji eDO App. O tym, jak z niej skorzystać piszemy tutaj. W takiej sytuacji nie będziemy potrzebować 2. dokumentu tożsamości do weryfikacji, a tylko zeskanowania dowodu poprzez aplikację oraz przesłania potwierdzenia adresu.
Prawo wymaga od nas zweryfikowania źródła pochodzenia inwestowanych środków
W procesie przejścia, dziecko zostanie poproszone o wskazanie źródła swoich dochodów. Takim źródłem, może być praca dorywcza lub własna firma. Jeśli jednak, co jest częste, dziecko nie ma jeszcze własnych dochodów (np. inwestuje z kieszonkowego), prosimy zaznaczyć opcję „Pieniądze od osoby bliskiej” i wspólnie wypełnić oświadczenie o źródle dochodów. Formularz takiego oświadczenia będzie dostępny w interfejsie użytkownika lub prześlemy go e-mailem.
4. Weryfikacyjna płatność z konta bankowego dziecka
Aby zakończyć proces przejścia, dziecko musi wykonać wpłatę weryfikacyjną ze swojego osobistego konta bankowego. Kwota może być dowolna, na przykład 1 PLN, taka płatność potwierdzi własność rachunku bankowego, a jest to konieczne, ponieważ w Portu wypłaty środków możliwe są tylko na zweryfikowane konta należące do właściciela.
Nie zmienia to jednak faktu, że po zweryfikowaniu rachunku bankowego należącego do dziecka, rodzice i bliscy mogą dalej przesyłać pieniądze, dziecko powinno dodać rachunki, z których przychodzą wpłaty jako rachunki osób bliskich u siebie na Portu.
5. Aktywacja Konta dla młodych
Po przejściu wszystkich tych kroków aktywujemy dziecku konto dla młodych – Portu <26, które oferuje preferencyjne warunki.
Jakie korzyści daje Portu dla młodych?
- Znacznie niższe podstawowe opłaty:
- Portfele i Strategie – 0,5% rocznie (zniżka łączy się z progami wolumenowymi i zniżką za długoterminowe inwestowanie)
- Rezerwa: 0,125% rocznie
- Dostęp do wszystkich produktów Portu – Portfeli, Rezerwy Inwestycyjnej, Portu Crypto
Do 24 roku życia konto to jest dostępne bez żadnych dodatkowych warunków. Wystarczy być w odpowiednim wieku. Jeśli dziecko będzie chciało korzystać z konta aż do 26 roku życia, wystarczy, że w wieku 24 lat prześle aktualną legitymację studencką.
6. Możliwość dalszego wspierania inwestycji dziecka
Nawet po przejściu Twojego dziecka na konto dla młodych możesz wciąż wspierać inwestycje dziecka. Wystarczy dodać swój rachunek bankowy jako rachunek osoby bliskiej.
Ponieważ jesteś klientem Portu, nie obowiązuje Cię limit 4 700 PLN rocznie, który normalnie obowiązuje dla wpłat od osób bliskich.
Jak rozmawiać z dziećmi o ich koncie inwestycyjnym?
Moment przejęcia kontroli nad własnym kontem inwestycyjnym to doskonała okazja, aby wyjaśnić dziecku, jak działa inwestowanie i jak odpowiedzialnie zarządzać finansami.
Możesz użyć prostego porównania – inwestowanie jest jak sadzenie drzewa – tak jak z małych nasion potrafi wyrosnąć wielkie drzewo, tak z małych odpowiednio zainwestowanych środków, inwestując regularnie i dzięki magii procentu składanego, może wyrosnąć wielka fortuna.
