Emerytura może być etapem życia pełnym spokoju i odpoczynku, jeśli zostanie dobrze zaplanowana. Nie ma znaczenia, czy jesteś jeszcze młody, czy już zbliżasz się do wieku emerytalnego, ważne jest, aby przygotować solidne fundamenty finansowe na ten etap życia. W kolejnej części naszej serii „Inwestowanie w prosty sposób” przyjrzymy się sześciu krokom, które pomogą ci zapewnić sobie stabilność na starość.
1. Wyznaczanie celów
Określenie celów jest podstawą udanego planu emerytalnego. Zastanów się, jak chcesz spędzać swój czas na emeryturze. Być może chcesz podróżować po świecie, pomagać jako wolontariusz lub po prostu cieszyć się spokojnym życiem rodzinnym w domku z ogródkiem. Poznanie swoich celów pomoże ci lepiej zrozumieć, ile pieniędzy będziesz potrzebować i jak długo będziesz musiał oszczędzać.
2. Oszczędzaj i inwestuj regularnie
Regularne oszczędzanie lub inwestowanie jest kluczem do budowania oszczędności emerytalnych. Nawet jeśli zaczynasz od niewielkich kwot, regularne inwestowanie pieniędzy z myślą o emeryturze za pomocą odpowiednich produktów inwestycyjnych może zbudować solidną pulę środków w dłuższej perspektywie. Upewnij się, że Twoje oszczędności są inwestowane zgodnie z Twoimi celami i tolerancją ryzyka.
3. Skorzystaj z programów emerytalnych oferowanych przez państwo
Polskie państwo oferuje różnorodne możliwości oszczędzania i inwestowania na emeryturę, które mają na celu zwiększenie zabezpieczenia finansowego obywateli. Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) są obowiązkowe dla pracodawców, którzy muszą wpłacać składki na fundusz emerytalny, co zachęca pracowników do oszczędzania, oprócz tego w ramach tego programu państwo oferuje również dopłaty. Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) to z kolei dobrowolne programy, które mogą być wprowadzone przez pracodawców; uczestnicy mogą gromadzić środki na emeryturę z możliwością dodatkowych wpłat do 2% wartości swojego wynagrodzenia. Oprócz programów pracowniczych można również skorzystać z Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE), co pozwala na odkładanie do 23 472 złotych (2024) rocznie, a zyski z inwestycji są zwolnione z podatku dochodowego, pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów. Natomiast Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) umożliwia odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania, co w 2024 roku wynosi maksymalnie 9 388,80 złotych dla pracowników i 14 083,20 zł dla przedsiębiorców. Wszystkie te formy oszczędzania są dziedziczone i mogą stanowić istotny element planowania finansowego na emeryturę.
4. Zacznij inwestować na emeryturę jak najszybciej
Najlepiej jest zacząć przygotowywać się finansowo do emerytury tak wcześnie, jak to tylko możliwe, ponieważ czas jest najlepszym sprzymierzeńcem inwestora długoterminowego. Im wcześniej zaczniesz inwestować na emeryturę, tym więcej czasu Twoje oszczędności będą miały na wzrost i stworzenie solidnych podstaw finansowych na przyszłość. Nie bój się zacząć od małych kwot, ponieważ nawet niewielkie kwoty inwestowane regularnie mają znaczący wpływ w dłuższej perspektywie ze względu na efekt kapitalizacji. Ważne jest, aby nie zwlekać i podjąć działania już dziś, aby w przyszłości cieszyć się spokojną i beztroską emeryturą.
5. Przygotuj się na długowieczność
Wraz ze wzrostem średniej długości życia rosną szanse, że wiele osób będzie musiało korzystać ze środków emerytalnych znacznie dłużej niż wcześniej się spodziewali. Dlatego ważne jest, aby zaplanować ewentualną długowieczność i zapewnić sobie wystarczająco pieniędzy na dłuższy okres. Zastanów się, jak długo może trwać Twój wiek emerytalny i zaplanuj swoje oszczędności i inwestycje z uwzględnieniem tej możliwości. Alternatywnie możesz skorzystać z reguły 4%.
6. Wybierz odpowiednie inwestycje na emeryturę
Wybór odpowiednich inwestycji może mieć duży wpływ na przyszłą wartość oszczędności emerytalnych. Ważne jest, aby dokładnie rozważyć różne opcje inwestycyjne i wybrać te, które nie tylko odpowiadają Twoim celom finansowym, ale także tolerancji ryzyka i horyzontowi czasowemu. Dywersyfikacja inwestycji, czyli rozłożenie ryzyka na różne rodzaje aktywów, może zmniejszyć ryzyko inwestycyjne i zwiększyć potencjalne zyski. Zalecamy zapoznanie się z tym, jak działa inwestowanie pasywne i dlaczego odkładanie pieniędzy za pomocą indeksowych funduszy ETF może być najlepszym wyborem dla Ciebie.
Zabezpieczenie się na emeryturę nie jest prostym procesem, ale dzięki starannemu planowaniu i dyscyplinie można osiągnąć stabilność finansową na starość. Zacznij jak najwcześniej, a będziesz mieć większe szanse na osiągnięcie swoich celów.
—————————————————————–
Na co zwrócić uwagę po przeczytaniu artykułu?
– Niniejszy artykuł nie jest rekomendacją inwestycyjną, a Portu nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego.
– Historyczne wyniki inwestycji nigdy nie są gwarancją przyszłych zysków.
– Inwestycje na rynkach kapitałowych są zawsze ryzykowne.
– Portu nie gwarantuje osiągnięcia zysków z inwestycji.
– Nie jesteś pewien, jaki profil ryzyka jest dla Ciebie odpowiedni? Wypełnij naszą ankietę inwestycyjną, by to sprawdzić.
– Ten artykuł jest materiałem marketingowym.
